Deze lening helpt Maria Reyna om agrarische benodigdheden te kopen voor de teelt van koffie

Maria Reyna

taulabe, Honduras / Landbouw

Landbouw

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Maria Reyna

Reyna is een hardwerkende, ondernemende vrouw die er elke dag naar streeft het beste te bieden aan haar familie. Ze is jong getrouwd en heeft acht kinderen. Vier kinderen wonen thuis en zijn naar de basisschool geweest maar daarna begonnen met werken op de velden met hun vader. De andere vier kinderen wonen bij hun eigen gezinnen. 
Reyna is zelf niet full-time naar school geweest omdat er geen geld voor was. Ze heeft de lagere school niet afgemaakt, maar ze heeft onderwijs gevolgd tot en met de vierde klas.

Reyna verbouwt koffie, mais en bonen. Ze leerde het vak enkele jaren geleden van haar echtgenoot, samen met haar kinderen. Haar ouders konden haar niet naar school sturen maar hebben haar wel geleerd om een eerlijk, waardig en verantwoordelijk leven op te bouwen. Haar akkers liggen ongeveer 20 minuten lopen van het huis van de familie.

Reyna heeft nu hulp gevraagd om meststoffen, mest, herbiciden en schoonmaakmiddelen voor haar koffie velden te kopen. Dit zal haar helpen het inkomen te genereren dat ze nodig hebben om vooruit te komen in het leven en hun dromen en doelen te bereiken om hun gewassen uit te breiden en zo de nalatenschap aan de kinderen te versterken.
Ze hopen dat ze door kunnen blijven gaan met het bewerken van de grond van generatie op generatie om hun gezinnen en familieleden te onderhouden.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

14 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Aan het eind
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

13 maart 2014
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

COMIXMUL
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 1.475,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

COMIXMUL

Statusupdate - 26 februari 2018
Kiva heeft besloten alle leningen van COMIXMUL in gebreke te laten en het partnerschap te sluiten. Het is steeds waarschijnlijker dat COMIXMUL zal worden gesloten en geliquideerd door de Hondurese bankentoezichthouder, een proces dat vele jaren kan duren. Volgens de toezichthouder is COMIXMUL insolvabel, met onvoldoende activa om de deposito's van haar leden en de schuld van internationale kredietverstrekkers te dekken. Naast de beschuldigingen van het witwassen van geld aan het adres van de werknemers, heeft de toezichthouder COMIXMUL beschuldigd van een groot aantal frauduleuze activiteiten en oneigenlijke boekhoudpraktijken. Kiva zal de situatie blijven volgen en als er geld wordt teruggevorderd, zal dit worden doorgegeven aan de betrokken geldschieters.  

Statusupdate - 8 december 2017
Kiva blijft de situatie met COMIXMUL volgen na de arrestatie van een aantal werknemers in maart 2017. Helaas blijft de situatie voor deze organisatie vrij moeilijk en moeten we nog steeds het bedrag dat we tot nu toe aan de geldschieters verschuldigd zijn, terugvorderen. Als de situatie niet verbetert, zullen we waarschijnlijk de beslissing nemen om hun uitstaande leningen in 2018 in gebreke te stellen, maar in de tussentijd blijven we samen met COMIXMUL en haar belanghebbenden werken aan de terugvordering van de geldschieters en zullen we de geldschieters op de hoogte houden als we meer informatie hebben.

Statusupdate - 23 maart 2017
Op 9 maart 2017 werden 4 COMIXMUL medewerkers, waaronder de CEO, gearresteerd voor het vermeende witwassen van geld in 2012-2014. Hoewel COMIXMUL's samenwerking met Kiva nog steeds gepauzeerd is, wat betekent dat de organisatie geen fondsenwerving doet voor nieuwe leningen, blijft COMIXMUL operationeel na deze arrestatie en zal Kiva met COMIXMUL blijven samenwerken om het openstaande saldo van de verschuldigde geldschieters terug te vorderen.

Status update - 29 augustus 2016

Kiva werkt samen met andere internationale financiers van COMIXMUL om het openstaande saldo van de geldschieters te recupereren. COMIXMUL is nog steeds actief, maar heeft te maken met liquiditeitsproblemen. Dit onderhandelingsproces is aan de gang, en we zullen hier aanvullende informatie delen wanneer deze beschikbaar komt.

Statusupdate - 25 januari 2016

Na de overname van COMIXMUL door de Honduriaanse nationale coöperatieve toezichthouder, CONSUCOOP, in april 2015, heeft Kiva actief samengewerkt met vele belanghebbenden in Honduras, waaronder COMIXMUL, de CONSUCOOP en andere internationale kredietverstrekkers, in een poging om het uitstaande saldo van de kredietverstrekkers te recupereren. Dit proces is nog steeds aan de gang en we zullen aanvullende informatie delen met kredietverstrekkers wanneer deze beschikbaar komt.

Statusupdate - 24 april 2015

Kiva heeft ervoor gekozen om COMIXMUL te pauzeren naar aanleiding van het nieuws dat het management van de organisatie is overgenomen door de Hondurese nationale coöperatieve toezichthouder, CONSUCOOP. Kiva onderzoekt de redenen voor deze stap en zal op basis van deze bevindingen beslissingen nemen over de toekomst van het partnerschap. We zullen aanvullende updates delen met kredietverstrekkers naarmate deze beschikbaar komen.

Beschrijving van de partner:

COMIXMUL is een spaar- en kredietcoöperatie in Honduras die zich uitsluitend richt op vrouwelijke leners. De coöperatie werd in 1986 opgericht door 12 vrouwen die slechts $160 onder hen hadden. Haar visie was in eerste instantie om vrouwen - vooral alleenstaande moeders - te helpen toegang te krijgen tot een krediet- en spaarprogramma. 

Sindsdien is de kredietportefeuille gegroeid tot meer dan 26 miljoen dollar. De leden dragen $12 per jaar bij aan de coöperatie om toegang te krijgen tot krediet- en spaardiensten, evenals tot cursussen voor financiële geletterdheid en loopbaanontwikkeling. De MFI heeft momenteel meer dan 26.000 leden.

Naast financiële producten biedt COMIXMUL uitgebreide educatieve programma's en medische diensten. In het verleden werden er cursussen gegeven over bedrijfs- en kredietmanagement, financiële educatie, salondiensten, sieraden maken, handwerk, naaien en het bereiden van voedsel. En voor veel leden is de COMIXMUL-kliniek hun enige optie voor hoogwaardige gezondheidszorg. De diensten omvatten jaarlijkse examens, echografieën en subsidies voor medicijnen. In 2011 hebben meer dan 3.000 klanten via de coöperatie gezondheidszorg gekregen.

Terwijl COMIXMUL een verscheidenheid aan spaar- en leenproducten aanbiedt, worden de fondsen van Kiva-kredietverstrekkers gebruikt om drie specifieke leenprogramma's uit te breiden die door de organisatie worden aangeboden: landbouwleningen, leningen voor het ondernemerschap van jongeren en leningen voor zonnepanelen. Er is veel vraag naar deze leningen in de regio, maar door kapitaalbeperkingen is de coöperatie momenteel niet in staat om voldoende krediet te bieden om aan de behoeften van vrouwen te voldoen.

Een unieke kredietbenadering:

COMIXMUL staat open voor alle vrouwen die het lidmaatschapsgeld kunnen betalen. Zodra leners lid worden, komen zij in aanmerking om gebruik te maken van de diensten van de coöperatie, waaronder toegang tot spaar- en leenproducten, bedrijfstrainingen en medische diensten. Alle COMIXMUL-klanten hebben toegang tot spaarrekeningen en 70% van de vrouwen heeft stortingen gedaan.

COMIXMUL biedt landbouwkredieten aan voor vrouwelijke boeren die verschillende gewassen produceren, zoals koffie, maïs, bonen, aardappelen, paprika's en meer. Aan de leners wordt gevraagd om betalingen te doen op het moment van de oogst, zodat ze zich geen zorgen hoeven te maken over het betalen van aflossingen zonder oogstinkomsten.

Jongerenleningen voor ondernemerschap zijn bedoeld voor jonge vrouwen die een project of bedrijf hebben dat ze graag willen starten. De coöperatie biedt trainingen aan in het ontwikkelen van ondernemingsplannen, zodat ze hun bedrijf succesvoller kunnen maken.

Zonnepaneelleningen worden aangeboden aan vrouwen die wonen in gemeenschappen die momenteel geen elektriciteit hebben en waar de overheid niet van plan is om minstens vijf jaar lang elektriciteitskabels te installeren.  

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

11 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

2.715
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 1.775.875,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

28% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

46,36%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,09%