Deze lening helpt bij het dekken van de kosten voor het ploegen en om landbouwbenodigdheden, kleine landbouwmaterialen en zaden te kopen.

Sinignessigui 3 Group

Kazangasso Were, Mali / Boerderij

Landbouw

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Sinignessigui 3 Group

De vijf leden van de SINIGNESSIGUI-3 groep zijn getrouwde vrouwen en ze zijn gemiddeld 31 jaar oud en hebben gemiddeld drie kinderen elk. Ze wonen allemaal in traditionele gezinnen in Kazangasso Were, een dorp gelegen in de gemeente van Kemeni, Cercle van Bla (vierde administratieve regio van Mali). Ze werken met Kiva's partner, de micro-financiering instelling Soro Yiriwaso, om hun agrarische activiteiten met succes uit te voeren tijdens het regenseizoen. Ze krijgen hun vierde landbouw lening van de instelling en ze hebben
hun eerdere leningen naar behoren afgelost.

Fatoumata, een lid van de groep, verbouwt pinda's (aardnoten). Op de foto staat ze als eerste  ​​links. Ze is van plan om haar lening te gebruiken om een ​​aantal agrarische materialen, zaden en  kleine landbouw apparatuur te kopen en ook om de kosten van het ploegen van 0,5 hectare grond te dekken. Na de oogst verkoopt ze deze in haar dorp en in Kéméni. Haar klanten zijn zowel mannen als vrouwen. Ze verwacht een gemiddelde winst van 30.000 CFA-frank te maken aan het einde van het plantseizoen. Ze zal haar winst gebruiken om haar lening terug te betalen en om haar man te helpen met de dagelijkse kosten. 

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

10 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Aan het eind
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

16 juni 2014
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Soro Yiriwaso
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 825,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

Soro Yiriwaso

Statusupdate - 28 februari 2018
Soro Yiriwaso stuurde $35K naar Kiva, die op een pro-rata basis aan geldschieters is uitbetaald. We blijven ons inspannen om hun resterende schuld te innen, inclusief het zoeken naar lokale juridische vertegenwoordiging. Eventuele toekomstige terugbetalingen zullen op pro-ratabasis aan de geldschieters worden geregeld, en we danken de geldschieters voor hun voortdurende geduld terwijl we de inning van het door deze partner verschuldigde bedrag blijven nastreven.

Statusupdate - 28 september 2017
Na een recent bezoek van Kiva-medewerkers stuurde Soro Yiriwaso $44K naar Kiva, dat is geregeld voor geldschieters. We blijven ons inspannen om hun resterende schuld te innen, maar we weten niet zeker wanneer we de terugbetaling in de toekomst kunnen verwachten. We danken de kredietverstrekkers voor hun voortdurende geduld en zullen meer informatie delen wanneer die beschikbaar is. 

Statusupdate - 5 juni 2017
De uitstaande leningen van Soro Yiriwaso zijn nog steeds niet terugbetaald, aangezien Kiva alle mogelijke inspanningen blijft leveren om de geldschieters terug te vorderen. Gezien het grote uitstaande bedrag is Kiva in gesprek gegaan met een lokale advocaat om de juridische mogelijkheden in het land te onderzoeken. We hopen binnenkort meer duidelijkheid te hebben en te kunnen bepalen of toekomstige inning van deze uitstaande schuld mogelijk is of dat we verder kunnen gaan met het in gebreke blijven van Soro Yiriwaso's uitstaande leningen. We danken de kredietverstrekkers voor hun geduld en hopen binnenkort meer informatie te krijgen. 

Statusupdate - 21 oktober 2016

Kiva-medewerkers bezochten Soro Yiriwaso in juni 2016 om de aflossingsvoorwaarden van hun huidige uitstaande schuld te bespreken. Hoewel er een eerste overeenkomst was gesloten, heeft Soro Yiriwaso sinds deze besprekingen geen vervolg gegeven aan de daaropvolgende acties en geen terugbetalingen gedaan. Soro Yiriwaso heeft weer eens niet meer gereageerd op de mededelingen van Kiva. Gezien deze aanhoudende problemen en de ernstige bezorgdheid die ze oproepen, is het partnerschap tussen Kiva en Soro Yiriwaso formeel gepauzeerd en is het onwaarschijnlijk dat de instelling opnieuw fondsen zal kunnen werven op het Kiva platform. Ondanks de inspanningen om de terugbetalingen aan de kredietverstrekkers te recupereren, lijkt toekomstige terugbetaling in dit stadium onwaarschijnlijk en wordt verwacht dat alle leningen in de nabije toekomst in gebreke zullen blijven.

Statusupdate - 19 april 2016

Sinds de laatste update heeft Kiva nog steeds geen betaling ontvangen van Soro Yiriwaso. De organisatie heeft zich niet gehouden aan het eerder met Kiva overeengekomen terugbetalingsplan. Terwijl Kiva voortdurend heeft gewerkt aan de opvolging van Soro Yiriwaso, hebben ze niet meer gereageerd op de communicatie en verzoeken van Kiva. Soro Yiriwaso is geen fondsenwerving voor nieuwe leningen en hun volledige Kiva-portefeuille is momenteel delinquent. Kiva zal samen met de partner blijven proberen de verschuldigde betalingen terug te vorderen en zal aanvullende relevante informatie verstrekken aan de geldschieters wanneer deze beschikbaar komt.

Statusupdate - 10 augustus 2015

Door het huidige onvermogen om toegang te krijgen tot liquide middelen, zoals contant geld of kortetermijnleningen, is Soro Yiriwaso niet in staat geweest om Kiva-kredietverleners volledig terug te betalen voor de terugbetalingen die Kiva-leners in de afgelopen maanden hebben gedaan. Deze liquiditeitsproblemen zijn ook verergerd door wisselkoersschommelingen. Kiva volgt actief de evoluerende financiële situatie van Soro en werkt samen met Soro aan een terugbetalingsplan voor Kiva-kredietverleners. Kiva zal samen met de partner blijven proberen de verschuldigde betalingen te recupereren en aanvullende relevante informatie aan de kredietverstrekkers te verstrekken wanneer deze beschikbaar komt.

 

Beschrijving van de partner:

Soro Yiriwaso (Soro) is een microfinancieringsinstelling die is opgericht door het Sahel-veldkantoor van de Amerikaanse niet-gouvernementele organisatie Save the Children. Soro leent op solidariteit gebaseerd krediet uit aan armere leners en werd in 2003 officieel geregistreerd door het Ministerie van Economie en Financiën van de Malinese regering. 

Als landelijk gerichte microfinancieringsinstelling is Soro's productportefeuille gericht op twee sectoren: de landbouw en het commerciële bedrijfsleven. Landbouwleningen omvatten seizoensgebonden leningen voor groepen vrouwelijke boeren en individuele leningen voor het kopen, opslaan en verhandelen van landbouwproducten. 

De commerciële leningen van de organisatie omvatten leningen voor ondernemers die kleine tot middelgrote ondernemingen runnen en die werkkapitaal of extra apparatuur nodig hebben om te groeien en meer inkomen te genereren. Er zijn ook groepsleningen beschikbaar om vrouwen die betrokken zijn bij kleine bedrijven te ondersteunen. 

Statusupdate - 31 januari 2012

De risicoclassificatie van Soro Yiriwaso is veranderd van 3 sterren naar 2 sterren, wat duidt op een toename van het risico. Deze wijziging is het resultaat van een regelmatige herbeoordeling door de analisten van Kiva en is gebaseerd op operationele en financiële gegevens die over deze partner zijn verzameld en op gesprekken met belangrijke medewerkers.

In 2012 had Soro een periode van onvoldoende liquiditeit en was het niet in staat om een aantal van zijn schuldeisers op tijd terug te betalen. De instelling is momenteel echter wel op de hoogte van haar terugbetalingen aan Kiva en we voelen ons comfortabel om haar uitstekende werk in Mali te blijven ondersteunen.

Status update - 5 april 2012

Door de recente militaire staatsgreep in Mali is het organisaties verboden om geld over te maken buiten de West-Afrikaanse Economische Monetaire Unie. Bijgevolg kan Soro Yiriwaso deze maand geen terugbetalingen van kredietnemers naar Kiva sturen, wat leidt tot een kunstmatig hoog criminaliteitspercentage. Kiva zal het saldo van Yiriwaso naar volgende maand rollen en de situatie op dat moment opnieuw evalueren. We zullen ook doorgaan met het plaatsen van leningen van deze Veldpartner voor geldschieters om te financieren.

Statusupdate - 11 september 2011

Met het oog op een volledige migratie van de risicoclassificaties naar ons nieuwe en verbeterde risicoclassificatiesysteem heeft Kiva het risiconiveau van deze instelling opnieuw beoordeeld. De informatie die tijdens dit proces is verzameld, heeft ons ertoe gebracht de risicoclassificatie van Soro Yiriwaso te herzien van 4 naar 3 sterren. De analisten hebben vastgesteld dat de risicovariabelen van Soro Yiriwaso, die in het nieuwe risicoclassificatiemodel zijn beoordeeld, het meest representatief zijn voor een beoordeling met 3 sterren. Om de bijgewerkte grafiek te bekijken, kunt u hier. terecht.
 
 

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

16 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

11.051
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 9.376.400,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

27% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

3,85%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

1,06%