Met deze lening kunnen kleding en Chinese producten ingekocht worden voor de verkoop.

Anonymous Group

, Benin / Kledingverkoop

Kleding

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Anonymous Group

De groep Sedjrogande 1 bestaat uit 12 personen, die in dezelfde regio wonen. Dorcas is de vertegenwoordigster van de groep, op de foto heeft ze haar hand omhoog gestoken. Ze is getrouwd met een smid, Martin. Het stel heeft de zorg over hun drie schoolgaande kinderen. Dorcas woont samen met haar man en kinderen.

Dorcas zorgt samen met haar man voor de diverse huishoudelijke kosten. Om dit te bewerkstelligen verkoopt ze al zeven jaar kleding en bepaalde Chinese producten. Haar benodigdheden koopt ze in op een markt in Benin.

Om haar zaak te versterken vragen Dorcas en de andere leden van de groep Sedjrogande 1 hun eerste lening bij ALIDé aan.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

10 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

27 juni 2014
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Alidé
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 1.250,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Okt. 2014 € 178,75 € 178,75 Ontvangen
Nov. 2014 € 178,75 € 178,75 Ontvangen
Dec. 2014 € 178,75 € 248,50 Ontvangen
Jan. 2015 € 178,75 € 0,00 Ontvangen
Feb. 2015 € 178,75 € 0,00 Ontvangen
Mrt. 2015 € 178,75 € 0,00 Ontvangen
Apr. 2015 € 177,50 € 0,00 Achterstallig
Feb. 2016 € 0,00 € 474,36
Totaal € 1.250,00 € 1.080,36 -

Alidé

Statusupdate - 3 oktober 2016

Alidé heeft Kiva alle door het ministerie van Financiën in Benin goedgekeurde termijnen terugbetaald. De vertraging in het vermogen van de organisatie om de terugbetalingen aan Kiva te sturen werd veroorzaakt door drastische schommelingen in de lokale valuta. Als gevolg van deze valutaschommelingen zijn de ontvangen terugbetalingen niet in overeenstemming met het volledige bedrag dat aan de kredietverstrekkers verschuldigd is. Kiva heeft daarom de $168.609,41 die sinds oktober 2014 is terugbetaald aan alle kredietverstrekkers van Alidé naar rato afgerekend, en het resterende bedrag van hun onbetaalde leningen is in gebreke gebleven. Aangezien er geen betalingen meer worden verwacht, hebben Kiva en Alidé hun partnerschap nu beëindigd. Kiva dankt Alidé voor haar inzet voor de financiële dienstverlening aan mensen in nood in Benin en voor de samenwerking door de jaren heen. 


11 september 2011


Omdat Kiva de risico's wil onderbrengen in een nieuwe en verbeterde risiconoteringssysteem, heeft Kiva Alidé opnieuw beoordeeld.

Tijdens deze herbeoordelinghebben onze analisten bijgewerkte operationele en financiële informatie over de instelling  verkregen en gesprekken gevoerd met belangrijke personeelsleden.

Het nieuwe Kiva risiconoteringssysteem, waarin nu ook halve sterren kunnen worden gegeven, heeft het mogelijk gemaakt om het risicocijfer van Alidé nauwkeuriger weer te geven. Als gevolg hiervan zal de risiconotering van Alidé nu worden weergegeven met 2,5 ster in plaats van 3 sterren.

Wij hebben een blog met meer informatie over het nieuwe en verbeterde risiconoteringssysteem, inclusief een grafiek met de algemene wijzigingen voor de portefeuille van Kiva. Om deze te bekijken, ga naar deze link: http://www.kiva.org/updates/kiva/2011/09/07/kiva-risk-ratings-now-with-half-stars.html.

Alidé is op de hoogte gesteld van de verandering in  hun positie op de website van Kiva.

Update van de situatie - 17 september 2009:

Kiva heeft recent haar methodologie voor het beoordelen van de risico's  van de Field Partners gewijzigd. Het nieuwe proces is strenger en meet extra componenten om de prestaties van de partners nauwkeuriger op hun risico's te kunnen inschatten. De daling van Alide's positie op die lijst vloeit rechtstreeks voort uit de overgang naar deze nieuwe methode en is geen weerspiegeling van een wijziging in de instelling.

Alidé (L'Association de Lutte pour la promotion des Initiatives de Developpement)

Alidé is gestart in 2006 als gevolg van de verandering van een Franse NGO-instelling (Initiative Développement).  Alidé maakte naam door als eerste MFI de twee armste buurten in Cotonou te ondersteunen, nl. Placodji en Akpakpadodomé, sloppenwijken die aan de vervuilde lagune liggen, die Cotonou in tweeën verdeelt. Alidé is nu een volledig onafhankelijke Beninese NGO en wordt gerespecteerd door de microkredietorganisaties en door haar klanten. Alidé blijft in dezelfde wijken werken, maar heeft haar aanwezigheid ook uitgebreid naar het oude Cotonou (economische hoofdstad van Benin) en naar Seme-Podji, Allada, Porto-Novo (de administratieve hoofdstad), Missérété, Adjarra, Dangbo, Avrankou, en Calavi.

In deze gemeenschappen werkt Alidé met mensen die zijn uitgesloten van formele krediet-en spaar-systemen: vrouwen, weduwen, vluchtelingen, mensen met een handicap, mensen met AIDS, etc. Alidé biedt niet alleen micro-leningen (inclusief 0% rente op leningen voor de zeer armen), maar ook goede mogelijkheden voor besparingen, voor gratis trainingen m.b.t. gezondheid, financiën, beheer en leningen, en plaatselijke maatschappelijk werkers.

De naam Alidé betekent "een pad dat steeds bestaat [voor de allerarmsten]" en wordt in Fon, de lokale taal, in grote letters trots getoond naast het bedrijfslogo, met een man gemaakt van kauri - kauri, (voorheen gebruikt als geld in Benin, nu een symbool van rijkdom). Regelmatig vindt u een aantal vrouwen in kleurrijke jurken geduldig wachten op de bankjes op de binnenplaats van elk kantoor. Ze wachten voor het aanvragen van leningen, het ophalen van hun geld, of maken deposito's. Ze zijn over het algemeen blij en lachen, zelfs als ze uren moeten wachten in de middaghitte. Als je hun vraagt wat ze vinden van Alidé, beschrijven ze die als een geschenk uit de hemel.
Benin is een land met een geschiedenis van slavernij en communisme. Meer dan eenderde van de bevolking leeft onder de armoedegrens. Daarvan is 65% analfabeet. De gemiddelde leeftijd is zeventien. Met leningen, zoals die van Alidé, kan de huidige generatie van armen mét werk genoeg kapitaal krijgen om verder te kunnen denken dan de dag van vandaag; overleven is meer hun enige zorg.
Ze kunnen bedrijfjes oprichten om zichzelf uit de armoede te verlossen en te zorgen voor een beter leven voor hun kinderen.

Als u geïnteresseerd bent in meer informatie over Alidé of Benin, word dan lid van het Vrienden van Benin- leningenteam door hier te klikken: http://www.okidi.nl/team/friends_of_benin.

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

16 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

5.893
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 3.361.950,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

27% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

1,42%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,31%