Deze lening maakt het mogelijk om visnetten te kopen en zijn boot te renoveren

Anonymous

, Bolivia / Vissen

Voedsel

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Anonymous

Lorenzo is een 53 jarige visser. Hij is single en heeft geen kinderen.

Hij is ondernemend, vastbesloten, volhardend, koppig, verantwoordelijk en hij werkt hard. Hij werkt in de gemeente Queguaya. Hier vind je oude culturele rijkdommen die overleven in al hun levensopvattingen, tradities en rituelen. De gemeente beschikt ook over onschatbare oudheidkundige rijkdommen en natuurlijke schatten die de schoonheid en grootsheid van het Titicaca meer combineren met het machtige Andes gebergte.

Lorenzo heeft een getinte huidskleur en kort zwart haar. Zijn moedertaal is Aymara en hij spreekt ook spaans. Hij houdt zich bezig met het vissen met netten vanaf een boot. Hij werkt tevens aan het weer uitzetten van vissoorten in het meer. Als hij de vis gevangen heeft, zoekt hij de fokvissen eruit en scheidt deze van de andere vissen om hun eieren en sperma. Dit doen heel veel lokale mensen om in staat te zijn te blijven vissen gedurende het hele jaar.

Lorenzo heeft een lening aangevraagd omdat hij nieuwe visnetten moet kopen en zijn boot wil renoveren. Zo kan hij zijn inkomsten en kwaliteit van leven verhogen.
Daarom is deze lening voor het kopen van visnetten en renoveren van zijn boot, door Lorenzo aangevraagd.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

26 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

23 augustus 2014
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Emprender
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 1.500,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

Emprender

Statusupdate - 28 februari 2018
Na de fusie met Sembrar Sartawi IFD in september 2016 stopte Emprender met het plaatsen van nieuwe leningen op Kiva. Ze hebben nu hun volledige uitstaande saldo terugbetaald en deze fondsen zijn verdeeld onder de kredietverstrekkers. Emprender heeft de afgelopen 10 jaar met Kiva gewerkt om meer dan 10 miljoen USD aan leningen op te halen. Na een grondige evaluatie van Sembrar Sartawi IFD heeft Kiva besloten om met hen een samenwerkingsverband aan te gaan en in juni 2017 zijn ze begonnen met het plaatsen van leningen. U kunt hun partnerpagina hier bekijken. 
 
Status update - 28 september 2016

Emprender heeft Kiva geïnformeerd dat ze gaan fuseren met een andere microfinancieringsinstelling in Bolivia, Sembrar Sartawi IFD. Terwijl Kiva de tijd neemt om een evaluatie uit te voeren over deze nieuwe organisatie om te bepalen of deze voldoet aan de vereisten om een Field Partner te zijn, zal Emprender geen fondsenwerving mogen doen op het Kiva platform. Emprender's schuld zal worden overgedragen aan Sembrar Sartawi IFD en ongeacht het resultaat van de evaluatie, hebben ze zich ertoe verbonden om Kiva-kredietverleners te blijven terugbetalen terwijl ze de terugbetalingen van de kredietnemers innen.


Beschrijving van de partner:

EMPRENDER is een MFI (Microfinancieringsinstelling) die is opgericht als een non-profit organisatie die financiële diensten verleent aan micro-ondernemers in de steden en op het platteland van Bolivia. EMPRENDER zet zich in voor de vooruitgang van kansarme mensen en de bevordering van een meer eerlijke en rechtvaardige samenleving. Met behulp van haar eigen vermogen werkt EMPRENDER aan de economische vooruitgang van haar micro-ondernemers: mensen die geen toegang hebben tot traditionele bankleningen en andere conventionele vormen van krediet.
EMPRENDER is in 1999 begonnen met een vlaggenschipprogramma in Chasquipampa, 35 km buiten de stad La Paz. De doelstellingen waren het in praktijk brengen van een bedrijfsplan en coherente werkmethoden die geschikt zijn voor kleine bedrijven en het behalen van succes. Het zou zich meer richten op het bedienen van klanten in afgelegen gebieden. EMPRENDER weet hoe belangrijk het is dat haar kantoren fysiek aanwezig zijn en voorbereid zijn op het bedienen van de steden en het platteland.

Sinds 2000 heeft het zich uitgebreid naar de steden El Alto Santa Cruz en Cochabamba.

EMPRENDER werkt momenteel met een netwerk van veertien kantoren; vijf kantoren in La Paz, vier in Santa Cruz (één in El Torno en drie in Santa Cruz), één in El Alto en vier in Cochabamba (één in Colcapirhua, één in Sacaba en twee in de stad Cochabamba).

ONZE VISIE

Om een belangrijk instrument te worden in het ontwikkelingsproces van eigenaren van kleine bedrijven in de steden en op het platteland van ons land, het bevorderen van het genereren van inkomsten en banen, het verbeteren van de kwaliteit van het leven in de sector van de kleine bedrijven, en als een instelling die een vaste waarde wordt in het gebied.

EMPRENDER biedt 10 diensten aan:

1. Solidariteitslening

Een solidariteitslening wordt toegekend aan groepen micro-ondernemers die meer dan 6 maanden in bedrijf zijn en die door de Loan Officer zijn beoordeeld en goedgekeurd. De leden van de Solidariteitsgroep steunen elkaar in elk geval en door deze wederzijdse steun worden zij elkaars primaire borg voor toekomstige leningen. Punctuele klanten ontvangen regelmatig bedragen, afhankelijk van hun vermogen om het bedrag terug te betalen, de vervaldatum van de betaling en de termijnen die in de loop van de tijd toenemen. De lening wordt meestal gebruikt voor werkkapitaal.

2. Dorpsbanken of Entreneurship Banken

Dit is een uitgebreide leenservice die bedoeld is voor een grotere groep mensen dan de Solidariteitslening, waarbij de nadruk ligt op ondernemerschap en waarbij voorrang wordt gegeven aan het helpen van vrouwelijke eigenaren van kleine bedrijven bij het genereren van inkomsten. Deze dienst omvat ook een spaarcomponent die bedoeld is om groepsleden te leren over de sociale en economische waarde van sparen.

3. Lening voor het platteland

Dit is bedoeld voor boeren in de plattelandsgebieden van Bolivia. Het kan alleen worden gebruikt voor de landbouwproductie en wordt momenteel aangeboden in twee van Emprender's filialen.

4. Individuele lening

Dit is een service voor bestaande klanten die in een groep hebben gewerkt. Deze lening wordt verstrekt aan klanten die hebben deelgenomen aan de solidariteitsgroep, een goede krediethistorie hebben, in staat blijken te zijn om betalingen te doen en die een goed groeipotentieel hebben. Dit krediet wordt ook toegekend aan nieuwe cliënten die door een voormalige cliënt zijn aanbevolen. In het algemeen is deze dienstverlening gericht op kleine ondernemers met een extra borgstelling en die zich in een betere financiële positie bevinden.

5. Woningkrediet

Emprender creëerde dit product om klanten in staat te stellen om basiswoningbouw te repareren, te verbouwen of uit te voeren.

6. Studentenlening

Dit product lijkt de uitgaven van hogeschoolstudenten voor toegang tot het hoger onderwijs te dekken.

7. Lening voor watertoegang en sanitaire voorzieningen

In samenwerking met de Fundacion SODIS heeft Emprender een product ontwikkeld dat de kredietnemers toegang tot water biedt. Met dit krediet wordt het volgende gefinancierd: aankoop van waterstromende en ecologische toiletten, waterfilters, watertanks en aansluiting op het waterleidingnet van de gemeente.

8. Opportuniteitslening

Dit is voor klanten die vanwege het snel veranderende karakter van hun bedrijf onmiddellijk liquiditeiten nodig hebben.

9. Goedkope/snelle lening

Dit product is bedoeld voor klanten die behoefte hebben aan een snelle instroom van contant geld. Het bedrag is beperkt tot 1.000 USD. Uitbetalingen vinden meestal plaats op dezelfde dag van de aanvraag.

10. Campagnelening

Dit krediet is gereserveerd voor individuele klanten of klanten van de dorpsbank die voor hun bedrijf een kans hebben die ze niet kunnen laten liggen. Dit gebeurt meestal op specifieke momenten in het jaar, voornamelijk met kerstmis.

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

16 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

7.597
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 10.420.375,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

32% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

0,71%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,00%