A loan of € 1150 helps to buy ten sheep to raise.

Sayyaf

Bilasuvar, Azerbeidzjan / Vee

Landbouw

Dit project is al volledig gesteund

Het verhaal van Sayyaf

Sayyaf was born in 1990. He is refugee living in Bilasuvar refugee settlement. He lives with his family in a village.

Sayyaf has been busy with animal husbandry for more than three years. He mainly feeds sheep and goats. He has great experience in this field because his parents have been doing this work for years and he has been both helping them and observing. In this way, he has gained vast knowledge and experience. Sayyaf's brother and sister help him with feeding the animals. He buys little sheep and goats, feeds them for some months, and then sells in a local market. He lives near the local bazaar, so he brings the meat to the local market and meets the great demand for meat.

Currently Sayyaf is planning to buy ten sheep. He needs 1,200 AZN. Kiva lenders should support him.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

20 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

2 november 2015
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Aqroinvest Credit Union
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 1.150,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

Aqroinvest Credit Union

Statusupdate - 29 december 2018

Aqroinvest Credit Union heeft na de economische onrust en de devaluatie van de valuta in Azerbeidzjan voortdurend met ernstige problemen te kampen gehad, en ondanks de inspanningen om deze problemen aan te pakken, was het niet in staat om voldoende betalingen te doen voor de verplichtingen aan zijn financiers. Na meer dan 2 jaar van samenwerking met een groep andere investeerders om fondsen te recupereren, heeft Kiva vastgesteld dat het uitstaande saldo niet kan worden gerecupereerd. Aqroinvest heeft $340.750,63 aan uitstaande leningen die in gebreke zullen blijven en het partnerschap zal worden gesloten. Aqroinvest was 11 jaar lang een partner van Kiva, gedurende welke periode de organisatie met succes meer dan 6 miljoen dollar aan leningen aan Kiva-kredietverleners heeft opgehaald en terugbetaald. Wij danken de kredietverstrekkers voor hun steun en begrip.

Status update - 7 augustus 2017

Door de economische moeilijkheden in Azerbeidzjan blijft Aqroinvest Credit Union geconfronteerd met ernstige operationele en financiële problemen die de duurzaamheid van de organisatie bedreigen en voldoet ze sinds juli 2016 niet meer aan haar betalingsverplichtingen tegenover Kiva-kredietverleners. Kiva werkt samen met een groep kredietverstrekkers om de terugvordering van alle uitstaande fondsen voort te zetten en zal deze fondsen aan kredietverstrekkers doorgeven als en wanneer ze worden ontvangen.


Status update - 3 februari 2017

Kiva heeft de mogelijkheid van Aqroinvest om nieuwe leningen op het Kiva platform te financieren gepauzeerd. Door economische moeilijkheden en de devaluatie van de valuta in Azerbeidzjan, heeft Aqroinvest momenteel geen toegang tot liquide middelen, zoals contanten of kortlopende leningen, en is het niet in staat geweest om Kiva-kredietverleners terug te betalen voor terugbetalingen door Kiva-leningnemers. Kiva werkt samen met een groep investeerders om de door Aqroinvest verschuldigde middelen te recupereren en zal aanvullende updates publiceren wanneer deze beschikbaar komen. De medewerkers van Aqroinvest zijn gedurende dit proces communicatief en transparant geweest.

Status update - 23 mei 2016

Kiva heeft onlangs het risiconiveau van de leningen van deze Veldpartner opnieuw beoordeeld. Als gevolg daarvan staat de risicoclassificatie van Aqroinvest nu op de lijst van 1 ster in plaats van 3 sterren. De belangrijkste reden voor deze wijziging in de rating is de onstabiele economische situatie na valutadevaluaties van 33% en 48% in respectievelijk februari 2016 en december 2015, wat leidt tot een gedeeltelijke ineenstorting van de financiële sector in het land. Aqroinvest blijft in goede verstandhouding met Kiva en blijft de kredietnemers in Azerbeidzjan steunen.


Beschrijving van de partners:

Aqroinvest Credit Union is in 2001 opgericht door een groep van 32 boeren uit Imishli. Het is sindsdien uitgegroeid tot de grootste kredietunie in Azerbeidzjan, eigendom van de meer dan 5.400 kredietnemers en met een portefeuille van bijna 12 miljoen dollar.
De visie van AqroInvest is om best practices en duurzaamheid van onze leden te promoten en te leiden door levensvatbare financiële diensten te leveren en een belangrijke rol te spelen in de financiële duurzaamheid en het economisch welzijn van de Azerbeidzjaanse bevolking. 
 
De doelstellingen van AqroInvest zijn:

  • Het leveren van hoge kwaliteit en efficiënte service aan onze klanten
  • Ontwikkelen en uitvoeren van sociale prestatie-analyses om onze impact in de gemeenschap te maximaliseren.
  • Zorg voor ontheemden en armen op het platteland met gunstige leningsvoorwaarden.
  • Uitbreiding van de activiteiten naar één nieuwe regio in Azerbeidzjan per jaar, met inbegrip van plattelandsdorpen en kampen voor ontheemden.
  • Professionele training bieden aan onze medewerkers om hun kennis/vaardigheden te verbeteren met behulp van bekende en gerenommeerde trainingsorganisaties.
  • Een van de bekendste (zowel binnenlandse als internationale) kredietverenigingen in Azerbeidzjan worden via ons sterke beleid en de menselijke factor.
  • Internationale investeringen aantrekken om onze portefeuille te vergroten en levensvatbare financiële diensten te leveren

 
Een unieke leenaanpak:

AqroInvest richt zich op het verstrekken van leningen aan de volgende groepen mensen: boeren op het platteland, mensen die in verre zuidelijke dorpen wonen met weinig of geen toegang tot financiering en binnenlandse ontheemden en vluchtelingen, van wie velen tijdens de gewelddadige conflicten in de jaren negentig van de vorige eeuw hun huis en inkomen zijn kwijtgeraakt.
 
AqroInvest is momenteel actief in 10 filialen op het platteland van Azerbeidzjan. Op dit moment heeft het 3.648 actieve leden, waarvan 28% vluchtelingen, 35% vrouwen en 41% boeren.
 
In mei 2011 is AqroInvest een nieuw project gestart met Kiva als bewijs voor het verstrekken van leningen voor het hoger onderwijs aan studenten. Het project geeft studenten de steun en financiering die ze nodig hebben om hun opleiding voort te zetten en helpt bij het betalen van het collegegeld aan verschillende universiteiten in Azerbeidzjan. Aqroinvest is de eerste kredietvereniging in het land die studenten leningen aanbiedt. 
 
Aqroinvest is lid van de Azerbeidzjaanse vereniging voor microfinanciering en van het ministerie van Economische Ontwikkeling. In 2012 werd AqroInvest door de president van het land erkend als de beste lokale microfinancieringsorganisatie in Azerbeidzjan voor haar uitstekende werk met binnenlandse ontheemden en boeren op het platteland.
 
AqroInvest kan worden gecontacteerd via e-mail op aqroinvest@mail.ru. U kunt lid worden van het Kiva leningsteam, Aqroinvest Dostları (Friends of Aqroinvest), en fan worden van de organisatie op Facebook.

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

16 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

4.969
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 6.533.700,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

18% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

5,23%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

2,35%