A loan of € 2000 helps to buy a new cow to increase his production.

Thawri

Ain Al Helwi, Libanon / Rundvee

Landbouw

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Thawri

Thawri is a 47-year-old married father of three children and a Palestinian refugee who lives in a Palestinian refugee camp.

He raises cattle to cover his family's needs and expenses. He is a hard worker and ambitious man. Today, he is acquiring a loan from Kiva's field partner Al Majmoua to buy a new cow to increase his production. He hopes to keep on expanding his business to increase his income and improve his family's living conditions.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

18 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

24 april 2017
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Niet toepasbaar
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Al Majmoua
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 2.000,00

.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

Al Majmoua

Juli 2020 - COVID-19 Update:

Dit bericht is een vervolg op onze onderstaande statusupdate van 14 februari. Voorafgaand aan de huidige COVID-19 pandemie werd Libanon al geconfronteerd met een politieke en economische crisis, die vorig jaar begon. Beide gebeurtenissen hebben bijgedragen tot de huidige moeilijke situatie in Libanon. Net als veel andere landen heeft Libanon een nationale lockdown opgelegd, evenals een tijdelijk uitstel van de betaling van leningen, dat niet alleen gevolgen heeft voor de microfinanciering, maar voor de economie als geheel. Als gevolg daarvan heeft Al Majmoua moeilijkheden ondervonden bij het innen van de terugbetalingen van de leningen als gevolg van de bovengenoemde beperkingen of de fall-out effecten van het virus.

Na de COVID-19 gaan de kapitaalcontroles (die de banken bij het begin van de economische crisis in november hebben ingesteld) door, waardoor alle uitgaande overdrachten van Amerikaanse dollars worden verhinderd. Dit betekent dat onze partners niet in staat zijn om terugbetalingen aan Kiva-kredietverleners te doen. Kiva blijft in nauw contact met Al Majmoua en we hebben er alle vertrouwen in dat ze de uitdagende situatie zo goed mogelijk beheren. We danken de kredietverstrekkers voor hun begrip van de huidige situatie in Libanon gedurende deze periode. We zullen extra updates plaatsen zodra we ze hebben.

Statusupdate - 14 februari 2020

De recente onrust in Libanon, die begon met protesten en leidde tot de val van de regering, heeft grote gevolgen gehad voor de activiteiten van onze partners in het land. De economische gevolgen zijn aanzienlijk geweest, met inbegrip van de kapitaalcontroles die door de banken zijn ingesteld en die alle uitgaande transfers van Amerikaanse dollars verhinderen. Als gevolg daarvan zijn onze partners momenteel niet in staat om terugbetalingen aan Kiva-kredietverleners te doen. Kiva staat in nauw contact met Al Majmoua en we hebben er alle vertrouwen in dat ze de situatie zo goed mogelijk beheren, maar zolang de situatie niet verbetert zal Al Majmoua geen leningen aan Kiva verstrekken. We danken de kredietverstrekkers voor hun geduld in deze uitdagende tijden in Libanon.

Beschrijving van de partner: 

Al Majmoua - de Libanese Vereniging voor Ontwikkeling is een onafhankelijke Libanese NGO zonder winstoogmerk. Ze werd in 1994 opgericht als een microfinancieringsprogramma door Save the Children om groepsleningen te verstrekken aan vrouwelijke ondernemers met een laag inkomen. In 1998 is de organisatie uitgegroeid tot een onafhankelijke instelling.

Momenteel biedt Al Majmoua groeps- en individuele leningen en gratis niet-financiële diensten voor bedrijfsontwikkeling, productverbetering, marketing, netwerken en persoonlijke ontwikkeling aan haar leners en niet-leners.

Het team van Al Majmoua bestaat uit meer dan 385 zeer gemotiveerde, bekwame en toegewijde voltijdse werknemers. Het grootste deel van het personeel is toegewezen aan de filialen en de kredietanalisten worden aangeworven uit hun gemeenschap, waardoor ze voortbouwen op hun sociale netwerken en lokale bekendheid om de klanten een kwaliteitsvolle klantenservice te bieden.

Al Majmoua is de toonaangevende microfinancieringsinstelling die de internationale best practices in Libanon volgt. Op 31 december 2016 had het 62.432 actieve klanten van verschillende nationaliteiten, die in stedelijke of landelijke gebieden en Palestijnse vluchtelingenkampen woonden; een uitstekende portefeuille van 59,3 miljoen dollar; en een netwerk van 27 filialen in het hele land. In 2016 bedroeg het aantal begunstigden van niet-financiële diensten meer dan 1.600.

De kernactiviteit van Al Majmoua is het verstrekken van leningen aan mensen die weinig of geen toegang hebben tot formele leenkanalen, zodat zij en hun gezinnen een regelmatige bron van inkomsten hebben. De MFI vult haar financiële bijstand aan met niet-financiële diensten die verder bijdragen aan de duurzame ontwikkeling van de bedrijven en het leven van de begunstigden.

Financiële en niet-financiële diensten: 

Al Majmoua biedt 7 soorten leningen aan die over het algemeen in USD worden uitbetaald. De bedragen van de lening variëren tussen 200 en 15.000 dollar over perioden van 6 tot 36 maanden.

  • Groepslening: Aangeboden aan groepen van drie vrouwelijke ondernemers. Er is geen onderpand voor de lening vereist, aangezien de groepssolidariteit wordt beschouwd als een garantie.
  • Micro-ondernemerslening: Aangeboden aan ondernemers met een laag inkomen die het zich financieel niet kunnen veroorloven om hun bedrijf te laten groeien door de behoefte aan werkkapitaal te vergroten, apparatuur te kopen of de werkplek te rehabiliteren.
  • Werknemerslening: Aangeboden aan werknemers die niet zijn ingeschreven in het Nationaal Sociale Zekerheidsfonds (NSSF) of waarvan het salaris niet voldoende is om een banklening te ontvangen.
  • Kmo-lening: Aangeboden aan eigenaars van bestaande kleine en middelgrote ondernemingen.
  • Lening voor woningverbetering: Aangeboden aan personen met een laag inkomen die hun huis willen repareren of verbeteren.
  • Terug naar schoollening: Aangeboden aan de echtgenoten van de bestaande klanten van Al Majmoua die een goede terugbetalingsgeschiedenis hebben, om de schoolkosten van hun kinderen te dekken.
  • Yalla Shabab lening: Aangeboden aan jongeren (18 - 30 jaar) die eigenaar zijn van bestaande micro-ondernemingen of werknemers en pas afgestudeerden met een startende onderneming. "Yalla Shabab" is de Arabische term voor "Let's Go, Youth." Jongerenlening omvat bedrijfsontwikkelingsdiensten zoals bedrijfsmanagement en financiële opleidingen, evenals coaching en mentorschap voorafgaand aan en tijdens de leencyclus om jonge ondernemers te helpen bij het succesvol opstarten of ontwikkelen van hun bedrijf.

Al Majmoua werkt ook met gehandicapte klanten en biedt elk van de bovengenoemde producten tegen een lagere rente aan personen met een handicap aan.

Al Majmoua heeft in 2006 zijn eenheid Non-Financial Services (NFS) opgericht om een verscheidenheid aan gratis opleidingen en sociale en economische ondersteuning te bieden, voornamelijk aan vrouwen en jongeren. De programma's omvatten financiële alfabetiseringstrainingen, arbeidsbemiddeling en stages, diensten voor bedrijfsontwikkeling en mogelijkheden voor coaching en mentorschap. Al Majmoua beperkt zijn opleidingen niet tot zijn personeel en begunstigden, maar breidt deze steun ook uit naar andere instellingen door het opleiden van ander NGO-personeel.

Syrische Vluchtelingen bereiken:

Al Majmoua leent aan alle legale inwoners van Libanon (Syriërs, Palestijnen, Filippijnen en andere nationaliteiten). Sinds april 2011 hebben de politieke onveiligheid en de instabiliteit in het buurland Syrië veel Syriërs gedwongen naar Libanon te vluchten. Al Majmoua heeft vanuit zijn filialen en drie regionale Livelihoods, Training en Employment Centers responsive operations uitgevoerd op de Syrische crisis.

De Syrische crisis heeft de economische en sociale omgeving van Libanon getroffen en heeft directe gevolgen gehad voor veel van Al Majmoua's klanten op het niveau van het huishouden, de gemeenschap en het bedrijfsleven. Al Majmoua heeft de Syrische vluchtelingen en de Libanese opvangbevolking (vrouwen en jongeren) voorzien van een verscheidenheid aan diensten die gericht zijn op economische empowerment en sociale cohesie. Deze diensten omvatten ondernemerschaps- en bedrijfsmanagementtrainingen, opleidingen in financiële educatie, opleidingen in levensvaardigheden en evenementen voor de ontwikkeling van de gemeenschap.

Al Majmoua verstrekt ook individuele en groepsleningen aan vluchtelingen. Er worden groepsleningen aangeboden aan Syrische vrouwen samen met Libanese vrouwen, wat bijdraagt aan het vergroten van de sociale cohesie tussen beide bevolkingsgroepen.

Prijzen en onderscheidingen:
 

  • Citigroup Micro entrepreneurship Awards (CMA) elk jaar van 2006 tot 2016
  • International Microentrepreneurship Award (IMA) 2014
  • Microentrepreneur of Honor PlaNet Finance Foundation 2014
  • Socially Responsible And Transparent (S.T.A.R.) Recognition in 2012-2013
  • Certificates of Transparency voor de mix Market elk jaar van 2003 tot 2013
Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

16 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

21.527
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 25.500.600,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

31% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

-
Percentage achterstallige leningen

Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.

De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage in-gebreke-gebleven-leningen

Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is het percentage achterstallige leningen een meer betekenisvolle indicator voor het risico.
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

8,14%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,00%