A loan of € 375 helps to buy corn, sweets and cornmeal to continue prospering in her business.

Aurora Del Carmen

Managua, Nicaragua / Voedselproductie/verkoop

Voedsel

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Aurora Del Carmen

Aurora is a hardworking woman who earns a living selling flaky pastry, cornbread, tortillas and bread for 10 years. This is her second loan through ADIM. Due to the economic crisis in her country her business had less demand and she was unable to cover the costs of ingredients for her business, but with the help of her daughter she was able keep it afloat and continue making flaky pastry and tortillas.

Now her goal is to buy corn, sweets and cornmeal to continue prospering in her business and pay back debt.

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

15 maanden
Terugbetalingsschema

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

21 augustus 2019
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om de fondsen naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde fondsen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen worden opgehaald, worden doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% waardeert ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Asociación Alternativa Para el Desarrollo Integral de las Mujeres (ADIM)
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 375,00

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Totaal € 0,00 € 0,00 -

Asociación Alternativa Para el Desarrollo Integral de las Mujeres (ADIM)

Naam: ADIM (Asociación Alternativa Para el Desarrollo Integral de las Mujeres)

Beschrijving: September 11, 2011

Omdat Kiva alle risico's volledig wil onderbrengen in het nieuwe en verbeterde risicoclassificatiesysteem, heeft zij deze instelling opnieuw beoordeeld.
Tijdens deze beoordeling hebben onze analisten bijgewerkte operationele en financiële informatie over de instelling verkregen en gesprekken gevoerd met belangrijke persooneelsleden.
Door de verzamelde informatie en met het nieuwe risicoramingssysteem waarbij nu ook halve sterren kunnen worden gegeven, hebben wij de classificatie van ADIM herzien van 3 naar 2.5 sterren.

Wij hebben een blogpost met meer informatie over het nieuwe en verbeterde risicoclassificatiesysteem, inclusief een grafiek met de algemene wijzigingen voor de portefeuille van Kiva'. Zie:
 http://www.kiva.org/updates/kiva/2011/09/07/kiva-risk-ratings-now-with-half-stars.html

ADIM is op de hoogte gesteld van de verandering in hun rating op de website van Kiva.

Update van Kiva Staf op 7 juli 2011:

In de afgelopen jaren is er onrust gerezen rond de No Pago-beweging (een beweging tegen het terugbetalen van leningen) vanwege het verhoogde risico dat de lening niet wordt terugbetaald door de Kiva-leners in Nicaragua. Als gevolg hiervan heeft Kiva een `leningwaarschuwing` uitgegeven om zo kredietverstrekkers te waarschuwen voor de eventuele risico's van kredietverlening aan ondernemers in Nicaragua. Eerder deze maand echter heeft de overheid een nieuwe microfinancieringswet aangenomen waardoor veel van de problemen worden aangepakt. Als gevolg daarvan lijkt de situatie zich vanzelf op te lossen en de No Pago `leningwaarschuwing` is verwijderd.
We werken deze pagina bij  als er aanvullende informatie beschikbaar is.

Update van Kiva Staf op 19 juli 2010:
Om u te helpen de mogelijke risico's van kredietverlening aan ondernemers in Nicaragua beter te begrijpen gaat Kiva verder met informatie over de No Pago- beweging.

De dynamiek van de No Pago- beweging lijkt grotendeels te zijn verdwenen als gevolg van het aannemen van een wet uit april 2010. Deze nieuwe wet maakt het kredietnemers met achterstand in de terugbetaling mogelijk om opnieuw te onderhandelen over leningen met  gunstiger rentes en voorwaarden. Leners die deel uitmaakten van de No Pago-beweging, moesten de MFI opnieuw benaderen om te onderhandelen over hun lening voor 12 mei van dit jaar. Hoewel veel leners de MFI hebben benaderd, gold dit maar voor een klein percentage van de leden van de No Pago-beweging.

Voor Kiva-kredietverstrekkers die eerder geld leenden aan Nicaraguaanse kredietnemers:

  • als uw lening een standaard dekking had dan, zelfs als deze was aangetast, wordt uw lening voor het volle bedrag gedekt door de MFI.
  • als uw lening geen standaarddekking had bij de MFI: als de ondernemer aan wie u het geld leende niet de MFI heeft benaderd voor 12 mei, dan kan er niet opnieuw worden onderhandeld over deze lening in het kader van de resolutie van de No Pago-beweging. Kiva werkt nauw samen met de Field Partners in Nicaragua om te kijken of Kiva-klanten opnieuw hebben onderhandeld over hun lening in het kader van deze wet en zal dit dienovereenkomstig  rapporteren aan de kredietgevers.

Voor Kiva-kredietverstrekkers die overwegen om nieuwe leningen te geven in Nicaragua: het lijkt erop dat als gevolg van het aannemen van deze wet en van het verstrijken van de onderhandelingsdatum de microfinancieringssituatie rustiger is in Nicaragua dan voorheen. Kiva zal de Kiva-geldschieter op de hoogte houden als de situatie verandert.

Over ADIM

-Opgericht in 1989 door Patricia Padilla, Zuster Mary Alice McCabe en een kleine groep van gerespecteerde onderneemsters uit Masaya.

-Een instelling die micro-bedrijfsontwikkeling voor de armen bevordert en toegang biedt tot kapitaal voor particulieren die van micro-krediet profiteren kunnen.

--Meer dan 90% van de cliënten is vrouw (50% van het personeel en 100% van de Raad van bestuur is vrouw).

--Ongeveer 40% is kostwinner.

--Van die 40% is 67% tussen 46 en 61 jaar.

--Totaal aantal clienten: 3750

--Werkgebied: ADIM werkt in de Southern Pacific-regio van Nicaragua, met kantoren in    
   Managua, Masaya en Rivas.

Gewonnen prijzen:

--Mix/REDCAMIF Award van transparency (2004 tot 2009)
--ASOMIF Award voor "beste praktijk in het gebied van Gender-Focus" (2009)

Financiële diensten:

--Groepsleningen/gemeenschapsleningen — deze methode bevordert de communicatie,  
   het  vertrouwen, de discipline en het oplossen van conflicten tussen groepen van 3 tot 6   
   personen en is goed voor 65% van de kredietportefeuille.
  
--Individuele leningen — deze richten zich op gevestigde bedrijven en zijn goed voor 35% van de kredietportefeuille.

Extra diensten:

--ADIM biedt de volgende curcussen:
   Business Development
   Business of personal autonomy
   Business Exchange
   Collaboration of economic agents 
   (bedrijfsontwikkeling, individuele bedrijven, uitwisseling voor bedrijven, economische samenwerking)

* alle cursussen worden gratis aangeboden voor ADIM-cliënten en zijn gericht op de    vrouwen van Nicaragua.

Steun ons en wordt lid van ons kredietverleningsteam, Friends of ADIM. Door hulp vanuit alle delen van de wereld kunnen we ons nog sterker maken door samen te werken! 



 

 

Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

11 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

7.789
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 6.364.925,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

57% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

14,20%
Percentage achterstallige leningen

Het delinquentiepercentage (achterstallige betalingen) van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

delinquent (betalingsachterstand) tarief = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

0,00%
Leningen in risicozone

De risico-kredietvoet verwijst naar het percentage van de leningen die door deze veldpartner worden terugbetaald en die ten minste 1 dag achterstallig zijn (ook wel achterstallig genoemd). Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20.18%.

De riskante rentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen kredietnemersdelinquentie en partnerdelinquentie. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20.18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

0,00%
Percentage niet-terugbetaalde leningen

Het wanbetalingspercentage is het percentage beëindigde leningen (die niet meer terugbetalen) die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is een meer betekenisvolle indicator voor het hoofdrisico "delinquentiegraad".
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

0,49%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,00%