Maak kennis met Angline, een 45-jarige, hardwerkende ondernemer die al drie jaar haar eigen bedrijf runt. Ze woont samen met haar partner en is moeder van vijf kinderen, van wie er drie nog op school zitten. Angline runt een kleine zaak waar ze drankjes, sappen, snoep, zout, water, suiker en andere essentiële producten verkoopt aan klanten in haar gemeenschap. Ze leerde het vak van haar zus en startte het bedrijf met haar eigen spaargeld. Ze vervoert haar goederen met de auto en werkt hard van maandag tot en met zaterdag, van 7:00 uur ’s ochtends tot 20:00 uur ’s avonds. Angline is blij met haar bedrijf omdat ze de verkoop winstgevend vindt. Dankzij haar harde werk kan ze inkomen genereren om haar gezin te onderhouden en in hun dagelijkse behoeften te voorzien. Met de lening wil Angline meer drankjes, sappen, snoep, zout, water, suiker en andere producten voor haar bedrijf aanschaffen. Ze gelooft dat meer producten beschikbaar hebben haar zal helpen om meer klanten te bedienen en haar omzet te verhogen. Op de toekomst gericht, droomt Angline ervan een succesvolle zakenvrouw te worden. Ze hoopt haar bedrijf uit te breiden, haar inkomen te verhogen en een betere toekomst op te bouwen voor zichzelf en haar gezin. Angline is dankbaar voor de steun en wil graag bedanken voor de kans om haar bedrijf te laten groeien en haar dromen na te jagen.

Statusupdate - 14 juni 2018

Kiva heeft onlangs het risiconiveau van de leningen van deze Veldpartner opnieuw beoordeeld. Tijdens dit proces verzamelden onze analisten bijgewerkte operationele en financiële informatie over de instelling, spraken ze met belangrijke medewerkers en analyseerden ze de leningproducten van de Veldpartner. Het resultaat is dat de risicoclassificatie van BRAC Liberia nu is opgenomen met 2,5 sterren in plaats van 1,5. De belangrijkste redenen voor deze verandering zijn de groei en de verbetering van de financiële en portfolioprestaties vanaf 2016 na de verwoestende Ebola-crisis in 2014/2015, die resulteerde in de stopzetting van hun activiteiten gedurende 9 maanden. 

Statusupdate - 10 januari 2017

Na de hervatting van het Kiva-programma van BRAC Liberia in oktober 2016 blijft Kiva de voortgang van hun fondsenwervingsactiviteiten en de terugbetaling van het aan Kiva-kredietverstrekkers verschuldigde bedrag volgen. Sinds de hervatting van de fondsenwerving heeft BRAC Liberia cumulatief meer dan $129.000 ingezameld, waarvan het grootste deel is gebruikt voor de terugbetaling van achterstallige bedragen aan kredietverstrekkers, waardoor het uitstaande achterstallige bedrag vanaf eind december 2016 tot $105.382 is gedaald. Dit maakt deel uit van een gefaseerd terugbetalingsplan dat Kiva met BRAC Liberia is overeengekomen bij de hervatting van hun fondsenwerving op het Kiva platform. Naar aanleiding van deze vooruitgang en onze beoordeling van de liquiditeitsbehoeften bij BRAC Liberia zijn we overeengekomen om BRAC Liberia toe te staan het resterende achterstallige bedrag geleidelijk terug te betalen tot juni 2017. Kiva zal de voortgang van BRAC Liberia's fondsenwerving blijven volgen om ervoor te zorgen dat BRAC Liberia elke maand vooruitgang blijft boeken met hun terugbetalingsplan. We danken de kredietverstrekkers voor hun geduld en hopen dat ze de leners van BRAC Liberia in de toekomst zullen blijven steunen.

Statusupdate - 05 oktober 2016

Sinds 5 oktober is de samenwerking met BRAC Liberia niet meer onderbroken en kan deze organisatie de fondsenwerving op het Kiva platform hervatten.

Statusupdate - 7 juli 2016 

Kiva en BRAC Liberia hebben overeenstemming bereikt over een terugbetalingsplan voor het aan Kiva-kredietverstrekkers verschuldigde bedrag, rekening houdend met de liquiditeitspositie van BRAC Liberia na de Ebola-crisis van 2014. In juni heeft BRAC Liberia met succes de eerste aflossing gedaan in overeenstemming met dit plan voor een bedrag van $100.000, en deze middelen zijn aan de geldschieters uitgekeerd. 

BRAC Liberia zal in juli 2016 beginnen met de fondsenwerving voor nieuwe leningen op Kiva, gezien de naleving van het overeengekomen aflossingsplan. De beslissing volgt ook op een positieve evaluatie van een controlebezoek ter plaatse door Kiva-medewerkers, die de instelling in mei 2016 bezochten. Tijdens het bezoek stelde Kiva vast dat het kredietprogramma van BRAC Liberia nu weer volledig op schema ligt en aanvullende financiering nodig heeft om te kunnen voldoen aan de stijgende vraag naar kapitaal, in het bijzonder van hun klanten, wier bedrijven ernstig werden getroffen door de economische crisis als gevolg van de Ebola-epidemie. 

Met de hervatting van de Kiva-financiering verwacht Kiva dat het cumulatieve bedrag dat BRAC Liberia tijdens de inactieve periode van Kiva-leningnemers heeft geïnd, in de loop van 2016 volledig zal worden terugbetaald via het nettofacturatiesysteem van Kiva. Het eventueel verschuldigde, maar niet bij de fondsenwerving voor nieuwe leningen opgehaalde bedrag zal door BRAC Liberia in december 2016 worden terugbetaald. 

We danken de kredietverstrekkers voor hun geduld en steun aan BRAC Liberia en andere West-Afrikaanse partners die door deze crisis zijn getroffen, en hopen dat ze de kredietnemers van BRAC Liberia in de toekomst zullen blijven steunen. 

Statusupdate - 1 februari 2016  

Vanaf januari 2016 moet Kiva de 'verzoeningsoefening' voor het bepalen van de status van de uitstaande Kiva-leningen bij BRAC Liberia nog afronden. Deze vertraging is veroorzaakt door de moeilijkheden die BRAC Liberia ondervond bij het verstrekken van de vereiste informatie van hun MIS om deze oefening zoals verwacht af te ronden. We blijven echter samenwerken met de partner om de ontbrekende informatie te verstrekken en zodra we deze informatie hebben ontvangen, zullen we meer updates geven.

Statusupdate - 6 augustus 2015

De aflossingsvrije periode voor veldpartners die getroffen zijn door de uitbraak van ebola in West-Afrika is eind mei 2015 afgesloten. Kiva is begonnen met het proces om de status van alle uitstaande Kiva-leningen die via deze partners zijn verstrekt, vast te stellen. Het doel is het identificeren van de werkelijke bedragen die door Kiva kredietnemers aan de partner zijn terugbetaald tijdens de aflossingsvrije periode, het identificeren van leningen die sindsdien delinquent zijn geworden en waarvoor een herschikking van de oorspronkelijke aflossingsvoorwaarden nodig is, alsook van de leningen die in gebreke blijven of worden afgeschreven. Zodra Kiva meer volledige informatie heeft over de status van de portefeuille van de Veldpartner zullen we die informatie hier verstrekken.

Statusupdate - 10 maart 2015 

Kiva verlengt de bestaande respijtperiode voor Field Partners die getroffen zijn door de Ebola-uitbraak tot eind mei 2015. Dit zal de partners de tijd geven om uitgebreide audits uit te voeren van hun activiteiten en om informatie te delen met Kiva over de uitstaande leningen en hun plannen voor de toekomst. 

BRAC Liberia is actief in een van de landen in West-Afrika die het meest getroffen zijn door de uitbraak van Ebola. Als gevolg daarvan is BRAC Liberia sinds september vorig jaar gesloten, maar de organisatie is van plan om de microfinancieringsactiviteiten in maart 2015 te hervatten. Als BRAC begint met het terugvorderen van leningen, zullen ze Kiva op de hoogte brengen van de status van alle uitstaande leningen. De organisatie hoopt in april weer nieuwe leningen aan Kiva te kunnen verstrekken.

Statusupdate - 23 oktober 2014

BRAC Liberia is actief in Liberia, een van de landen in West-Afrika waar momenteel een Ebola-uitbraak plaatsvindt. Deze epidemie is de grootste in de geschiedenis en eist duizenden levens en heeft een grote impact op de nationale economie. BRAC Liberia heeft de financiering van Kiva tijdelijk stopgezet als reactie op deze crisis. Lees hier meer over de epidemie.

Kiva heeft BRAC Liberia een aflossingsvrije periode van 4 maanden toegestaan tot eind 2014, waarna we de situatie opnieuw zullen evalueren. Het Kiva-team communiceert regelmatig met BRAC Liberia en zal een update geven wanneer zij de financiering van Kiva hervatten.

Beschrijving van de partners: 

BRAC is een ontwikkelingsorganisatie die zich inzet voor het verlichten van de armoede door de armen in staat te stellen een verandering in hun eigen leven teweeg te brengen. We zijn begonnen in Bangladesh in 1972 en in de loop van onze evolutie hebben we ons gevestigd als een pionier in het herkennen en aanpakken van de vele verschillende realiteiten van armoede.

BRAC bereikt grootschalige, snelle veranderingen door samen te werken met individuen, gezinnen, gemeenschappen en instellingen om de armoede te overwinnen. Onze aanpak is veelomvattend - met financiële diensten, capaciteitsopbouw en ontwikkeling van het levensonderhoud, maar ook met gezondheid, onderwijs en sociale rechtvaardigheid - waardoor ze hun potentieel kunnen realiseren.

BRAC startte in 2008 met activiteiten in Liberia, richtte in januari 2009 een BRAC-microfinancieringsmaatschappij op en betaalde in juni van dat jaar de eerste leningen uit.

• Microfinancieringsprogramma - is bedoeld om arme en gemarginaliseerde vrouwen betrouwbare toegang te bieden tot kosteneffectieve financiële diensten.
• Small Enterprise Program (SEP) - gestart in 2010, dit programma wordt aangeboden aan individuen - mannen en vrouwen - en heeft als doel eigenaren in staat te stellen nieuwe werkgelegenheid te creëren en nieuwe diensten aan te bieden. Deze ondernemers zouden anders beperkte toegang hebben tot het formele financiële systeem - te groot voor microleningen, maar met onvoldoende onderpand voor commerciële banken.
• Essential Healthcare Program (EHC) - dat in november 2008 van start is gegaan, heeft als doel de gezondheidsomstandigheden te verbeteren en de toegang tot gezondheidsdiensten te vergroten door het verstrekken van basisgezondheidsdiensten. Een lid van elke BRAC-leningsgroep wordt aangewezen en opgeleid als een Community Health Promoter die de behoeften van de gemeenschap dient met bijzondere aandacht voor arme vrouwen en kinderen.
• Landbouw, veeteelt en pluimvee - met ervaring uit Bangladesh is BRAC in oktober 2008 begonnen met het programma met als doel de productiviteit van de landbouw te verhogen en de kwetsbaarheid van arme en gemarginaliseerde boeren te verminderen door middel van technische ondersteuning en zaad van hoge kwaliteit.

Een opmerking over het rendement van de portefeuille van BRAC Liberia:

We geven veel om de kosten die Kiva-leners voor hun leningen betalen. Daarom is een eerlijke prijsstelling een kernonderdeel van ons eerste due diligence-proces voor Field Partners. Met Kiva's 0% kapitaal zijn veel van onze Field Partners ook in staat om extra waarde toe te voegen aan hun leningen door het verlagen van de rentetarieven, het aanbieden van niet-financiële diensten of het creëren van nieuwe leningproducten.

Voor partners met gerapporteerde portefeuillerendementen of gemiddelde APR's hoger dan 50% neemt Kiva stappen om te controleren of de hoge tarieven gerechtvaardigd zijn door de impact van de leningen. Kiva controleert ook of de partner geen onredelijke winsten genereert of opgeblazen salarissen betaalt, en of de hoge bedrijfskosten van de partner gerechtvaardigd zijn door zijn bedrijfsomgeving en/of het ontwerp van zijn leenproducten.

We proberen leningen te ondersteunen die geen ongerechtvaardigde kostenpost vormen voor hardwerkende leners. We erkennen echter dat sommige van onze partners, om kwetsbare en uitgesloten mensen met producten en diensten met een grote impact te bereiken, hoge kosten maken die het noodzakelijk maken om kredietnemers hogere dan gemiddelde kosten in rekening te brengen om duurzaamheid en schaalbaarheid mogelijk te maken.

Factoren die de kosten die deze partnerorganisatie in rekening brengt aan haar kredietnemers opdrijven zijn onder andere:

• Ze opereren in een markt met een hoge inflatie, wat betekent dat de tarieven die je op Kiva ziet overdreven zijn, omdat leningen in lokale valuta worden gegeven, die veel sneller in waarde dalen dan de Amerikaanse dollar.
• Ze opereren in Liberia, dat door de Wereldbank als een fragiele situatie wordt geclassificeerd. Dit kan de kosten voor het veilig leveren van financiële diensten aan kredietnemers sterk verhogen.
• Ze leveren meer dan alleen contant geld aan veel van hun kredietnemers, waaronder kostbare 'wraparound' diensten zoals gezondheidszorg, financiële of zakelijke training, landbouwvoorlichtingsdiensten, verzekeringen of toegang tot onderwijs.
• Ze werken in gebieden met een zeer slechte infrastructuur, zoals beperkte wegen. Dit verhoogt de kosten voor het vinden van klanten en het onderhouden van filialen.
• Ze zijn gevestigd in een gebied met hoge kosten voor levensonderhoud en zakendoen. Dit is vaak te wijten aan de grote vraag en het lage aanbod van adequate huisvesting en goederen.
• Deze partner werkt in een land waar zakendoen moeilijk en kostbaar is als gevolg van regelgeving, procedures en governance.
  Zij werken op grote schaal in plattelandsgebieden, waardoor hun werknemers dure reizen moeten maken om hun klanten te vinden en te bedienen.
• Ze werken in een gebied met een beperkt of slecht functionerend banksysteem. Dit maakt het moeilijk om lokaal toegang te krijgen tot financiering en maakt het moeilijker om betalingen op leningen van buiten het land te sturen en te ontvangen.