Waar dit geld voor wordt gebruikt

Een lening van € 425 helpt om grotere hoeveelheden toiletartikelen, rijst, frisdrank, chips, blikgoederen, houtskool en andere kruidenierswaren te kopen.

Het verhaal van Puralyn

Gedurende 10 sterke jaren heeft Puralyn haar winkel in hun gemeenschap kunnen vestigen. Zij en haar gezin wonen in Intramuros, Manilla, Filipijnen. Zij is getrouwd met Joel, die als helper werkt, en ze hebben drie kinderen, waarvan er twee studeren. Puralyn is 29 jaar oud. Naast haar gemakswinkel heeft ze ook een direct-verkoopbedrijf waar ze producten zoals kleding, schoeisel, ondergoed en cosmetica verkoopt.

Om extra kapitaal te hebben en haar bedrijf uit te breiden, wil ze PHP 20.000 lenen. Dit zal worden gebruikt om grotere hoeveelheden toiletartikelen, rijst, frisdrank, chips, houtskool en andere kruidenierswaren te kopen. Het geleende bedrag zal een enorme hulp zijn voor haar bedrijf, en ze bedankt alvast de mensen die zullen bijdragen. Haar droom is om meer klanten te krijgen, niet alleen voor haar gemakswinkel maar ook voor haar direct-verkoopbedrijf. Ook hoopt ze een tweede huis te kunnen kopen.

Puralyn is lid van het Center for Community Transformation en komt wekelijks bijeen met haar fellowship-partners om haar levensverhaal en bedrijfservaring te delen met de fellowship-leden. Ze put ook kracht en inspiratie uit de fellowship en het luisteren naar het Woord van God. Een fellowship-groep bestaat uit 15 tot 20 leden. De fellowship-groepen komen elke week bijeen om het Woord van God te bestuderen, sociale banden tussen partners op te bouwen en microfinancieringsleningen af te lossen.

Over CCT Credit Cooperative

Statusupdate - 27 februari 2020:
Kiva en CCT zijn overeengekomen hun partnerschap te beëindigen na bijna 11 jaar en bijna 9 miljoen dollar aan opgehaalde leningen. Deze partner heeft zijn uitstaande saldo volledig terugbetaald aan Kiva en deze middelen zijn verdeeld onder de kredietverstrekkers. Wij danken CCT voor de jarenlange samenwerking en wensen hen succes bij hun toekomstige inspanningen.

Status Update - 26 juli 2019:
Kiva heeft onlangs het risiconiveau van de leningen van deze veldpartner opnieuw beoordeeld. Tijdens dit proces verzamelden onze analisten bijgewerkte operationele en financiële informatie over de instelling, spraken ze met belangrijke medewerkers en analyseerden ze de kredietproducten van de veldpartner. Het resultaat is dat de risicoclassificatie van CCT Credit Cooperative nu is opgenomen als 2 sterren in plaats van 3 sterren.

Beschrijving van de partner:
Het Center for Community Transformation Savings and Credit Cooperative (CCT), een partner van HOPE International, is opgericht in 2004 en is een dochteronderneming van de The Center for Community Transformation Group of Ministries, een op geloof gebaseerde non-profit ontwikkelingsorganisatie die zich toelegt op het transformeren van levens en gemeenschappen door het verlenen van diensten aan de armen door middel van een holistische ontwikkelingsaanpak die is verankerd in christelijke principes. CCT bereikt micro-ondernemers, dienstverleners, rondtrekkende verkopers, wezen, inheemse volkeren, landloze landarbeiders, vissers en verlaten kinderen in arme stedelijke gemeenschappen. Daarnaast verzorgt het Center for Community Transformation trainings- en ontwikkelingsprogramma's, klinieken en rampenbestrijdingsoperaties. CCT runt ook een generiek farmaceutisch distributiebedrijf genaamd Tindahan Para Sa Bayan, dat micro-ondernemers toegang geeft tot goedkope medicijnen terwijl ze eventuele extra inkomsten naar sociale dienstprojecten doorschuiven.

CCT heeft een zeer sterke sociale missie en richt zich specifiek op de armen. De gemiddelde kredietgrootte voor CCT-leners is zeer klein met 117 dollar (hoewel het maximale leningbedrag ongeveer 2.000 dollar is). Terwijl ongeveer 80% van de leningen bestemd is voor micro-ondernemingen, financiert CCT ook onderwijsleningen (Study-Now-Pay-Now-plannen) en woningleningen. Onlangs heeft CCT haar diensten ook opengesteld voor de rank-and-file medewerkers van partnerbedrijven voor onderwijs- en huisvestingsdoeleinden. Als coöperatie zijn haar klanten mede-eigenaren en wordt een groot deel (70%) van de winst teruggegeven aan haar klantleden in de vorm van dividend en mecenaatteruggave.

CCT heeft 19 centra die zijn omgevormd tot Community Center-model. Een one-stop-shop voor alle diensten aan verschillende armoedegroepen. Straatmensen banencentra, diensten voor micro-ondernemingen, waterfiltratie, Visions of Hope-scholen, medische en tandheelkundige diensten, enz. CCT heeft ook Savings and Credit Association groepen, die zijn ontworpen om de armsten van de armen te dienen voor die leden van de gemeenschappen die niet kunnen deelnemen aan het microfinancieringsprogramma. Het doel van het programma is om deze mensen kennis te laten maken met de spaarregeling om te beginnen met het leren van financiële discipline; hoe te sparen, bijbelstudie/karakterontwikkeling, hoe goede rentmeesters van hun middelen te worden en hun perspectief op het omgaan met financiën te veranderen. Deze diensten worden aangeboden in de nieuwe CCT Community Centers.

Vanaf 2010 had CCT 133 filialen in de Filippijnen en had het meer dan 130.000 micro-ondernemersklanten. Typische micro-ondernemers die door CCT op Kiva worden gepost, zijn onder meer kruidenierswinkels, visverkopers, vuilnisophalers, voedselproducenten, transportbedrijven en landbouwbedrijven.

CCT Reactie op Typhoon's in de Filippijnen:
Van de 70.000 kredietnemers van CCT zijn er 4.803 getroffen door de recente tyfoons. Zesentwintig leden van het CCT-personeel werden ook getroffen. CCT reageerde snel op de getroffenen met distributie van voedsel, basismedicijnen, kleding, dekens en schuimrubberen matrassen. CCT blijft zijn partners en kredietnemers die door de overstromingen zijn getroffen, steunen.

Beheer:
Het CCT-beheerteam heeft een diepgaand inzicht in de microfinancieringsoperaties en de financieringsindustrie op de Filippijnen. Ruth Callanta, president en CEO, is een sociaal ontwikkelingswerker die vroeger deel uitmaakte van het bestuur van World Vision International, de wereldwijde tak van een internationale hulp- en ontwikkelingsorganisatie, en een van de oprichters van Alliance of Philippine Partners in Enterprise Development (APPEND), een MFI-netwerk in de Filippijnen.

De Raad van Bestuur van CCT bestaat uit gerespecteerde zakenmensen en academici. De voorzitter is professor Ronald Chua, een microfinancieringsspecialist van het Asian Institute of Management - de toonaangevende business school in Azië - en de penningmeester is Alice Gohoc, projectontwikkelaar.

CCT heeft meer dan 380 voltijdse werknemers plus vrijwillige bedrijfsmentoren en gemeenschapsleiders die werken met kredietnemers in 11 regio's, 20 provincies en 49 steden in de Filippijnen.

Meer informatie:

Bezoek onze website: http://www.cct.org.ph
Sluit u aan bij ons leenteam: Team CCT-Filippijnen
Bezoek een van onze blogs - http://cctcommunitycenters.blogspot.com en http://cctkaibiganvillage.blogspot.com.

Een toelichting op het rendement van de portefeuille van CCT:
Wij geven veel om de kosten die Kiva-leners voor hun leningen betalen. Daarom is een eerlijke prijsstelling een kernonderdeel van ons eerste due diligence-proces voor Field Partners. Met Kiva's 0% kapitaal zijn veel van onze Field Partners ook in staat om extra waarde toe te voegen aan hun leningen door het verlagen van de rentetarieven, het aanbieden van niet-financiële diensten of het creëren van nieuwe leningproducten.

Voor partners met gerapporteerde portefeuillerendementen of gemiddelde APR's hoger dan 50% neemt Kiva stappen om te controleren of de hoge tarieven gerechtvaardigd zijn door de impact van de leningen. Kiva controleert ook of de partner geen onredelijke winsten genereert of opgeblazen salarissen betaalt, en of de hoge bedrijfskosten van de partner gerechtvaardigd zijn door zijn bedrijfsomgeving en/of het ontwerp van zijn leenproducten.

We proberen leningen te ondersteunen die geen ongerechtvaardigde kostenpost vormen voor hardwerkende leners. We erkennen echter dat sommige van onze partners, om kwetsbare en uitgesloten mensen met producten en diensten met een grote impact te bereiken, hoge kosten maken die het noodzakelijk maken om kredietnemers hogere dan gemiddelde kosten in rekening te brengen om duurzaamheid en schaalbaarheid mogelijk te maken. 

Factoren die de kosten die deze partnerorganisatie in rekening brengt aan haar kredietnemers opdrijven zijn onder andere:

  • Zij verstrekken zeer kleine leningen. Dit leidt tot hogere operationele kosten, aangezien het verstrekken van elke individuele lening een minimum aan kosten per eenheid met zich meebrengt.
  • Ze verstrekken leningen op zeer korte termijn, wat leidt tot hogere operationele kosten, aangezien elke kortlopende lening een kleiner bedrag aan inkomsten genereert dan een lening op langere termijn.
  • Zij verstrekken meer dan alleen contant geld aan veel van hun kredietnemers, met inbegrip van dure "wraparound"-diensten zoals gezondheidszorg, financiële of bedrijfsopleidingen, landbouwvoorlichting, verzekeringen of toegang tot onderwijs.
  • Ze zijn actief in een regio waarvan bekend is dat er een risico op natuurrampen bestaat, wat de kosten van het zakendoen verhoogt.

 

Filipijnen in het kort

$4,321 Gemiddeld jaarinkomen (USD)
422 Leningen die nu geld ophalen
Vind meer ondernemers in Filipijnen
Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

8 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Maandelijks
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

23 september 2016
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Vast
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Gedeeltelijk
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Zet vandaag iets goeds in gang

Met een kleine lening vanaf €25.

Bekijk projecten van ondernemers Start met uitlenen
ANBI-erkend CBF Erkend Goed Doel
Trustpilot