Arcidiades has been striving for years to build a stable life for his family. He is 52 years old and runs a sawmill. He is always on the lookout for ways to grow his business and stabilise his income. He lives with his partner and has three children. He wants to invest in his business and thus asks for a loan to buy a lot of wood. This way, he will improve his shop, make his business more sustainable, increase sales and keep ahead of competition.
Bouw
Dit project is volledig gefinancierd en is aan het terugbetalen.
Arcidiades streeft al jaren naar een stabiel bestaan voor zijn gezin. Hij is 52 jaar oud en runt een houtzagerij. Hij is altijd op zoek naar manieren om zijn bedrijf te laten groeien en zijn inkomen te stabiliseren. Hij woont samen met zijn partner en heeft drie kinderen.
Hij wil investeren in zijn bedrijf en vraagt daarom een lening om veel hout te kopen. Zo zal hij zijn winkel verbeteren, zijn bedrijf duurzamer maken, zijn omzet verhogen en de concurrentie voorblijven.
De informatie over de lening en de kredietnemer wordt automatisch vanuit het Engels vertaald naar het Nederlands. Waardoor het kan voorkomen dat de spelling niet correct wordt weergegeven.
De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.
Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.
Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:
Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.
De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.
De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.
Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.
Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.
Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.
Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:
Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.
Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.
Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:
Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.
Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.
Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.
Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.
Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.
Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.
Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.
Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .
De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.
Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".
Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.
.
| Datum | Verwachte betaling | Daadwerkelijke betaling | Opmerking |
|---|---|---|---|
| Apr. 2023 | € 28,83 | € 0,00 | - |
| Mei 2023 | € 29,69 | € 0,00 | - |
| Jun. 2023 | € 30,59 | € 0,00 | - |
| Jul. 2023 | € 31,50 | € 0,00 | - |
| Aug. 2023 | € 32,45 | € 0,00 | - |
| Sep. 2023 | € 33,42 | € 0,00 | - |
| Okt. 2023 | € 34,42 | € 0,00 | - |
| Nov. 2023 | € 35,46 | € 0,00 | - |
| Dec. 2023 | € 36,52 | € 0,00 | - |
| Jan. 2024 | € 37,61 | € 0,00 | - |
| Feb. 2024 | € 38,74 | € 0,00 | - |
| Mrt. 2024 | € 39,91 | € 0,00 | - |
| Apr. 2024 | € 41,10 | € 0,00 | - |
| Mei 2024 | € 42,34 | € 0,00 | - |
| Jun. 2024 | € 43,60 | € 0,00 | - |
| Jul. 2024 | € 44,91 | € 0,00 | - |
| Aug. 2024 | € 46,26 | € 0,00 | - |
| Sep. 2024 | € 47,65 | € 0,00 | - |
| Totaal | € 675,00 | € 0,00 | - |
9 juni 2020 - COVID-19 Update:
Kiva is in contact geweest met Interactuar om te begrijpen hoe we hun bedrijf en leners het beste kunnen ondersteunen tijdens de zich steeds verder ontwikkelende COVID-19 pandemie. We blijven prioriteit geven aan de veiligheid en het welzijn van alle medewerkers, leners en hun gezinnen terwijl deze wereldwijde pandemie voortduurt.
Hoewel de reacties op de crisis per land verschillen, hebben de meeste regeringen een uitgaansverbod, reisbeperkingen en landelijke sluitingen opgelegd. Colombia heeft tijdelijke surseances van betaling van leningen opgelegd, die niet alleen gevolgen hebben voor de microfinanciering, maar ook voor de economie als geheel.
Als gevolg daarvan kunnen kredietnemers en Interactuar moeilijkheden ondervinden bij het maken en innen van de aflossingen van leningen als gevolg van de bovengenoemde beperkingen of de gevolgen van het virus. In de komende maanden is het mogelijk dat kredietverstrekkers een vertraging zien in de aflossingen en nieuwe leningen die door Interactuar worden geplaatst. Als impact-first funder zet Kiva zich in voor onze Field Partners, net als in eerdere crises. We staan sympathiek tegenover een tijdelijke toename van de terugbetalingsachterstand en criminaliteit om de Field Partners en de kredietverstrekkersgemeenschappen te helpen bij hun herstel.
Kiva werkt nauw samen met Interactuar om hen en hun kredietnemers te ondersteunen tijdens de COVID-19-crisis. Interactuar stuurt regelmatig updates naar Kiva, en we zullen Partner Pages updaten als we meer weten.
Namens Kiva en Interactuar zijn we dankbaar voor uw voortdurende steun in deze moeilijke tijd.
De veldpartner
Interactuar is een non-profit instelling die microfinanciering, praktische beroepsopleidingen en bedrijfsontwikkelingsdiensten aanbiedt aan micro-ondernemers op het platteland en in de stad in gemeenschappen met een laag inkomen in Colombia. Sinds 1983 werken zij aan het creëren van duurzame werkgelegenheid voor gemeenschappen die getroffen zijn door het gewapende conflict, geografische uitsluiting en hoge werkloosheid.
De diensten van Interactuar zijn gericht op micro-ondernemers met een laag inkomen om hen te helpen bij het starten van een bedrijf en/of het vergroten van de efficiëntie en het concurrentievermogen van hun bestaande micro-onderneming.
Unieke kredietbenadering:
De leningen van Interactuar worden aangeboden aan aspirant- of bestaande micro-ondernemers met een laag inkomen die geen toegang hebben tot normale financieringsstromen door een gebrek aan kredietgeschiedenis, onderpand of rurale/geografische uitsluiting. Interactuar gaat naar stedelijke gebieden en afgelegen steden die anders geen toegang zouden hebben tot financiering.
Leners hebben ook toegang tot het volledige pakket van Interactuar's diensten voor bedrijfsontwikkeling en beroepsopleidingen die bedoeld zijn om klanten met praktijkervaring voor te bereiden. Dit is een bijzonder uniek pakket van diensten, omdat ondernemers aan de onderkant van de piramide meestal geen toegang hebben tot dit soort adviesdiensten.
Al deze diensten zijn ontworpen om kleine ondernemers te voorzien van holistische ondersteuning om zo te helpen bij het genereren van duurzame bedrijven voor gemeenschappen met een laag inkomen in Colombia.
De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.
Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.
Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.
Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.
Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.
Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.
De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.
Het percentage achterstallige leningen van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.
Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.
Hoe dit wordt berekend:
Percentage achterstallige leningen = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.
De risicorentevoet verwijst naar het percentage van de leningen dat door deze veldpartner moet worden terugbetaald en dat ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.
Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.
Voorbeeld:
Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20,18%.
De risicorentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen het in gebreke blijven door kredietnemers of veldpartners. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20,18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.
Het in-gebreke-gebleven-percentage is het percentage beëindigde leningen die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).
Hoe dit wordt berekend:
standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.
Opmerkingen:
Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.
Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.
Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.
Help deze ondernemers in hun levensonderhoud te voorzien en hun dromen te realiseren. Verstrek een microkrediet.