Deze lening helpt vrouwen en andere van financiële dienster uitgesloten groepen om geld in handen te krijgen om hun bedrijf weer op te starten en te beginnen met het herstel van de gevolgen van drie maanden lockdown.

Urwego Bank

Kigali, Rwanda / Diensten

Diensten

Dit project is al volledig gesteund

 

Het verhaal van Urwego Bank

Urwego Bank is een gemeenschapsgerichte bank in Kigali. Sinds 2009 (een van Kiva's eerste samenwerkingsverbanden!) heeft Urwego samengewerkt met Kiva-kredietverstrekkers om leningen te verstrekken aan meer dan 95.000 kredietnemers met meer dan 28 miljoen dollar die via Kiva.org zijn uitgeleend. Urwego heeft een sterke sociale impact missie en past leningproducten aan voor klanten met een laag inkomen en onderbezette klanten, in het bijzonder klanten die niet het onderpand hebben om een lening te krijgen en die typisch uitgesloten zijn van het reguliere financiële systeem.

Urwego, met de steun van Kiva geldschieters, heeft meer dan 69% vrouwen gediend met bijna 19 miljoen dollar aan leningen. Terwijl het historisch gezien een stabiele en duurzame organisatie is, heeft de wereldwijde pandemie ertoe geleid dat Rwanda onder lockdown staat, wat een ernstige impact heeft gehad op de operaties van Urwego, met inbegrip van het verminderen van hun vermogen om leningen uit te betalen en aflossingen te ontvangen op de leningen die zij vóór de crisis hebben verstrekt. Net als veel andere bedrijven is Urwego als gevolg van de crisis niet in staat om normaal te opereren, wat leidt tot de noodzaak om toegang te krijgen tot flexibel werkkapitaal. Deze lening stelt hen in staat om het herstel te stimuleren en kapitaal te verschaffen aan kredietnemers die het dringend nodig hebben om hun bedrijf weer op te starten. Deze lening maakt deel uit van Kiva's Crisis Support Loan programma om onze Field Partners direct te helpen, zodat ze onze kredietnemers kunnen blijven ondersteunen. Omdat het deel uitmaakt van een pilot-programma, kan deze lening een hoger risico hebben.

 

Details van de lening

Lengte van de lening

De lengte van de lening is het aantal maanden vanaf het moment dat de kredietnemer de lening krijgt uitbetaald tot het moment dat de kredietnemer de laatste terugbetaling aan de kredietverstrekkers moet doen.

26 maanden
Terugbetalingsschema

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Het aflossingsschema van een lening beschrijft de frequentie waarmee de terugbetalingen worden gedaan:

  • Maandelijks: Eén terugbetaling per maand
  • Einde van de termijn: Eén aflossing aan het einde van de looptijd van de lening
  • Onregelmatig: Elk ander aflossingsschema


Om een gedetailleerd aflossingsschema voor een specifieke lening te zien, klik je op de tab 'Betalingen'.

Onregelmatig
Datum uitbetaald

De uitbetalingsdatum geeft de datum aan waarop de ondernemer zijn lening ontvangt.

De uitbetaling van de lening kan op verschillende momenten gebeuren, van 30 dagen voor tot 90 dagen nadat de lening op de website van Wakibi is geplaatst.

Het kan zijn dat een lening pas achteraf uitbetaald wordt aan de ondernemer. Dit gebeurt pas als de lening volledig op Wakibi/Kiva is gefinancierd.
Veel van onze veldpartners kiezen ervoor om de lening uit te betalen voordat de leningaanvraag op Wakibi/Kiva wordt gepubliceerd. Dit wordt toegestaan omdat dit ervoor zorgt dat de financiering de ondernemer bereikt zodra het nodig is.

Onze veldpartners nemen daarmee het risico op zich dat zij, als de lening niet door de leden van Wakibi/Kiva wordt gefinancierd, de lening zonder geld van Wakibi/Kiva moeten financieren.

Indien een lening niet vooraf wordt uitbetaald, zal deze worden vermeld met een verwachte uitbetaaldatum. Indien de lening niet volledig wordt gefinancierd bestaat de kans dat de ondernemer zijn lening niet ontvangt. Sommige veldpartners kiezen ervoor om leningen uit te betalen met andere financieringsbronnen, terwijl andere partners niet over de middelen beschikken om leningen te financieren zonder de steun van Wakibi/Kiva-leden. In dat geval worden leningen niet uitbetaald, tenzij ze volledig gefinancierd worden via Kiva/Wakibi.

15 september 2020
Financieringsmodel

Elke lening heeft slechts 30 dagen om geld in te zamelen op Wakibi/Kiva. Er zijn 2 verschillende opties voor de manier waarop de financiering aan de ondernemer wordt verstrekt:

  • Vast: het totale leenbedrag moet worden opgehaald om het bedrag naar de veldpartner te sturen. Als de lening niet volledig gefinancierd wordt binnen de periode van de fondsenwerving, vervalt de lening en worden de ingezamelde bedragen teruggestort op de rekeningen van de geldschieters.
  • Flexibel: het leenbedrag dat binnen 30 dagen wordt opgehaald, wordt doorgegeven aan de veldpartner die de lening faciliteert en deze komt met andere financieringsbronnen om de rest van het leenbedrag te dekken.
Flexibel
Partner dekt valutaverlies?

Bij internationale leningen kan de lokale valuta in het land van de ondernemer een deel van zijn waarde verliezen ten opzichte van de Amerikaanse dollar - waardoor de partner meer van zijn lokale valuta moet gebruiken om Wakibi terug te betalen in Amerikaanse dollar. Wij bieden sommige veldpartners de mogelijkheid om zich te beschermen tegen valutaschommelingen door te kiezen voor het doorgeven van deze verliezen aan Wakibi leden.

Door dit risico te dragen, beschermen de Wakibi/Kiva leden de veldpartner en zijn ondernemers tegen catastrofale valutadevaluaties en dragen ze bij aan de duurzaamheid van hun activiteiten.

Mogelijke wisselkoersverliezen worden bij elk kredietprofiel onder de leninggegevens genoteerd:

  • "Ja" betekent dat de veldpartner elk valutaverlies dekt. Leden van Wakibi dragen geen verliezen als gevolg van valutaschommelingen.
  • "Gedeeltelijk" betekent dat de veldpartner ervoor heeft gekozen de verliezen slechts tot 10% te dekken. Als de Amerikaanse dollar meer dan 10% stijgt ten opzichte van de lokale valuta, zullen deze verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "Nee" betekent dat de veldpartner geen valutaverliezen dekt en dat alle verliezen worden doorberekend aan de leden van Wakibi.
  • "N.v.t." betekent dat de veldpartner leningen aan ondernemers verstrekt in Amerikaanse dollars, zodat hun leningen niet onderhevig zijn aan valutaschommelingen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers Amerikaanse dollar - euro.

Nee
Gefaciliteerd door lokale partner

Er zijn twee type leningen, partnerleningen en directe leningen. Hierdoor worden we in staat gesteld om het grootste aantal mensen ter wereld te bereiken.

Voor partnerleningen melden ondernemers zich aan bij een lokale veldpartner, die de lening ter plaatse beheert. Veldpartners zijn verantwoordelijk voor het screenen van ondernemers, het uitbetalen van leningen, het plaatsen van ondernemers op de website voor financiering, het innen van aflossingen en het anderszins administreren van leningen op het gebied van ondernemers.

Voor directe leningen dienen de ondernemers een aanvraag in via de website en kunnen al dan niet door een curator worden bekrachtigd. In tegenstelling tot de veldpartners behandelen de curatoren geen financiële transacties en hebben ze geen enkele verplichting om leningen terug te betalen voor hun ondernemers. In plaats daarvan nemen curatoren de rol op zich om hun ondernemers gedurende de gehele looptijd van de lening te ondersteunen en te adviseren.

Urwego Bank
Betaalt de lener rente?

Ja, de meeste ondernemers betalen op een of andere manier rente aan onze veldpartners. Wakibi/Kiva en hun leden zelf ontvangen geen rente op deze leningen. Onze partners ontvangen rente van ondernemers omdat er veel operationele kosten verbonden zijn aan microfinanciering in ontwikkelingslanden, vooral in landelijke gebieden.

Veel van de veldpartners bieden ook aanvullende diensten aan naast hun leningproducten, zoals bedrijfstrainingen, lessen in financiële geletterdheid of gezondheidsdiensten. Kiva zal niet samenwerken met een organisatie die onredelijke rentetarieven in rekening brengt, en we eisen van veldpartners dat ze hun tarieven volledig bekendmaken. Daarnaast werken we alleen samen met microfinancieringsinstellingen en organisaties die een sociale missie hebben om de armen te dienen, die geen toegang hebben tot banken en ondergewaardeerd zijn.

Om meer te weten te komen over de rentetarieven die ondernemers betalen, kun je het veld "Gemiddelde kosten voor de lener" bekijken op een leningprofiel.

Ja
Risicobeoordeling veldpartner

Er zijn veel risico's verbonden aan deze manier van leningen verstrekken, die hier worden uitgelegd op: .

De risicoclassificatie van de veldpartners weerspiegelt het risico van het in gebreke blijven van een instelling in verband met elk van de veldpartners. Een 0,5-sterrenrating betekent dat de organisatie een relatief hoger risico heeft op het in gebreke blijven van een instelling, terwijl een 5-sterrenrating aangeeft dat de organisatie een relatief lager risico heeft op het in gebreke blijven, gebaseerd op analyse en de beschikbare informatie die wordt weergegeven in de veldpartner sectie van elke lening.

Veldpartners met het laagste kredietniveau ondergaan een lichter niveau van boekenonderzoek en krijgen geen risicoclassificatie; in plaats daarvan worden deze partners op plaatsen waar normaal gesproken een risicoclassificatie zou verschijnen, gelabeld als "Experimenteel". Voor meer informatie, zie "Wat is een Experimentele Veldpartner?".

Directe leningen krijgen ook geen formele risicoclassificatie. In plaats daarvan worden deze leningen goedgekeurd door middel van "sociale verzekeringen", waarbij de betrouwbaarheid wordt bepaald door vrienden en familie die een deel van het bedrag uitlenen, of door een door Kiva goedgekeurde curator die garant staat voor de lener. Directe leningen zullen verschijnen als "Unrated" en kredietverstrekkers moeten er altijd van uitgaan dat deze leningen het hoogste niveau van terugbetalingsrisico vertegenwoordigen.

Totaalbedrag lening € 408.375,00

Deze lening wordt beïnvloed door de coronacrisis en je steun is meer dan ooit nodig. De terugbetalingen kunnen worden uitgesteld of lager uitvallen dan verwacht.

Datum Verwachte betaling Daadwerkelijke betaling Opmerking
Aug. 2021 € 83.333,34 € 0,00 -
Nov. 2021 € 83.333,34 € 0,00 -
Feb. 2022 € 83.333,33 € 0,00 -
Mei 2022 € 83.333,33 € 0,00 -
Aug. 2022 € 83.333,33 € 0,00 -
Nov. 2022 € 83.333,33 € 0,00 -
Totaal € 500.000,00 € 0,00 -

Urwego Bank

Naam:
Urwego Opportunity Bank of Rwanda (UOB), een partner van World Relief, HOPE International en Opportunity International

Beschrijving:
11 September, 2011
Naar aanleiding van een verbetering in het Kiva systeem voor risicoclassificatie, heeft Kiva een herbeoordeling gedaan over de mate van het risico van het lenen van geld aan deze partner. Tijdens deze herbeoordeling, hebben onze analisten bijgewerkte operationele en financiële informatie verkregen over de partner, ook hebben zij kunnen praten met belangrijke leden van het personeel.
De informatie die tijdens dit proces verzameld werd, samen met het nieuwe Kiva risicoclassificatiesysteem, heeft geleid tot een herziening van de risico-beoordeling van UOB van 3 naar 4 sterren. De analisten hebben vastgesteld dat de risico variabelen bij een beoordeling volgens het nieuwe risicoclassificatiesysteem het beste in een 4 sterren classificatie passen.
Er is een bericht opgesteld waarin meer informatie wordt weergegeven over het risicoclassificatiesysteem van Kiva, hierin wordt ook een grafiek weergegeven met de relatieve omvang van de algemene wijzigingen voor de portefeuille van Kiva. Om dit bericht te lezen kunt u hier klikken. UOB is op de hoogte van de bevindingen van onze analisten en de bijbehorende verandering in de classificatie.

Beschrijving van de partner
De Urwego Opportunity Bank (UOB) is een bank gespecialiseerd in microfinanciering en heeft sinds 2007 een vergunning die werd toegekend door de Nationale Bank van Rwanda. UOB werd opgericht als het resultaat van een fusie tussen Urwego Community Banking, een toonaangevende microfinancieringsinstelling actief sinds 1997 en de Opportunity International Bank of Rwanda. UOB's visie is om een duurzame financiële instelling te zien, welke aanzienlijke economische, sociale en spirituele veranderingen teweeg kan brengen onder de kansarmen van Rwanda door een verscheidenheid van producten en aanverwante opleidingen op een manier die de liefde van Jezus Christus weerspiegelt.
UOB biedt haar klanten diverse kredieten (groeps-en individueel) en spaarmogelijkheden, alsmede trainingen voor zakelijke ondernemerschap, financiële geletterdheid en gezondheidsmanagement. UOB kan met behulp van haar partnerschap met Kiva nieuwe en innovatieve leenproducten ontwikkelen en aanbieden, zoals specifieke leningen voor de landbouwsector. Ongeveer 90% van de bevolking van Rwanda is direct of indirect gerelateerd aan de agrarische sector, en deze leningen kunnen van vitaal belang zijn voor het levensonderhoud van velen.
UOB is onlangs begonnen met het aanbieden micro-verzekeringen, en sinds juni 2011 zijn er 26.000 verzekerden. De bank vind het van belang om degene te bereiken die niet in aanmerking komen voor reguliere verzekeringen in de financiële sector, en heeft projecten geïmplementeerd om dit te kunnen bereiken. Dit wordt gedaan vanuit 36 vestigingen, inclusief bijkantoren en kredietkantoren, verspreid door het hele land. Onder hen is een "mobiele tak" die reist naar de meest afgelegen gebieden. UOB is ook van plan om technologie te implementeren om haar bereik uit te kunnen breiden, zoals de "Open Sky",technologie, een eigen communicatie-apparaat te lenen dat personeel in staat stelt om in het veld om toegang te krijgen tot het systeem zodat een snellere en betere klantenservice geboden kan worden.
Op 31 augustus 2011 leenden meer dan 37.000 ondernemers geld bij UOB en waren er meer dan 110.000 deposito klanten (inclusief de ondernemers die geld lenen). Ongeveer 90% van de ondernemers die geld lenen zijn vrouwen en 75% van het totale aantal ondernemers woont op het platteland.







Partner Image
Partner van Kiva sinds

De periode dat een veldpartner leningen op de website heeft gepost voor financiering.

10 jaar
Totaal aantal kredietnemers

Dit cijfer vertegenwoordigt het totale aantal kredietnemers die via deze veldpartner leningen hebben geworven. Dit aantal is inclusief individuele kredietnemers binnen groepsleningen.

12.309
Totaalbedrag leningen

Het totaal aan leningen geeft het totale bedrag aan dat deze veldpartner via de Kiva-website heeft opgehaald. Dit is exclusief terugbetaalde leningen.

€ 29.218.675,00
Gemiddelde kosten voor kredietnemer

Veel van de veldpartners berekenen kosten aan kredietnemers om de duurzaamheid van hun activiteiten, bereik en impact op lange termijn mogelijk te maken. Voor deze specifieke veldpartner wordt de opbrengst van de portefeuille (PY) getoond, die gelijk is aan de financiële inkomsten van een veldpartner gedeeld door de gemiddelde kredietportefeuille die in een bepaald jaar uitstaat.

Op dit moment wordt de opbrengst van de portefeuille getoond voor de meeste van de veldpartners die microfinancieringsinstellingen (MFI's) zijn. Het portefeuillerendement geldt voor de instelling als geheel en is dus een indicatie voor de kosten voor de kredietnemers in plaats van een directe meting. Het portefeuillerendement wordt rechtstreeks berekend op basis van de meest recent beschikbare jaarrekeningen van een veldpartner en vergelijkt dit resultaat met andere publiek beschikbare bronnen van prijsinformatie zoals mixmarket.org en mftransparency.org.

31% PY
Bedrijfsresultaat

Bedrijfsresultaat is een indicatie van de winstgevendheid van een veldpartner. Het kan ook een indicator zijn voor de duurzaamheid van een organisatie op lange termijn, aangezien organisaties die consequent met verlies werken (organisaties die een negatief rendement op activa hebben) mogelijk niet in staat zijn om hun activiteiten in de loop van de tijd voort te zetten.

-
Gemiddelde leninggrootte

De gemiddelde kredietgrootte van een veldpartner wordt uitgedrukt als een percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking. Leningen die kleiner zijn (d.w.z. als een lager percentage van het bruto nationaal inkomen per hoofd van de bevolking) worden over het algemeen verstrekt aan economisch zwakkere bevolkingsgroepen. Dezelfde leningen zijn echter over het algemeen duurder voor de veldpartner om ze te verstrekken, uit te betalen en te innen.

57,00%
Percentage achterstallige leningen

Het delinquentiepercentage (achterstallige betalingen) van een partner definiëren we als het bedrag van de achterstallige betalingen gedeeld door het totale openstaande hoofdsaldo dat Kiva heeft met de veldpartner.

Achterstanden kunnen het gevolg zijn van te late terugbetalingen van kredietnemers en vertraagde betalingen van de veldpartner.

Hoe dit wordt berekend:

delinquent (betalingsachterstand) tarief = $ waarde van achterstallige betalingen van achterstallige terugbetalingen / uitstaande $ waarde van alle terugbetalingen van leningen.

22,08%
Leningen in risicozone

De risico rentevoet verwijst naar het percentage van de leningen die door deze veldpartner worden terugbetaald en die ten minste 1 dag achterstallig zijn. Deze wanbetaling kan het gevolg zijn van het niet betalen door leningnemers of niet betalen door de veldpartner zelf.

Leningen tegen risicotarief = uitstaande $ waarde van de achterstallige leningen / uitstaande $ waarde van alle achterstallige leningen.

Voorbeeld:

Een partner heeft vijf leningen die in de "terugbetalingsstatus" staan en het leenbedrag voor elk van hen is $100. Alle leningen hebben eerste termijnen van $10. Een lener betaalt slechts $9 terug en dus is zijn lening achterstallig. De andere vier leners betalen $10 terug. De risicorente van de leningen is 91 / 451 = 20.18%.

De risico rentevoet van de leningen is een totaal dat geen onderscheid maakt tussen kredietnemersdelinquentie en partnerdelinquentie. Dus in het bovenstaande voorbeeld zal de risicorente van de leningen 20.18% zijn, ongeacht of het de kredietnemer of partner is die achterloopt met de aflossingen.

37,89%
Percentage niet-terugbetaalde leningen

Het wanbetalingspercentage is het percentage beëindigde leningen (die niet meer terugbetalen) die niet zijn terugbetaald (gemeten in dollarvolume, niet in eenheden).

Hoe dit wordt berekend:

standaard percentage = bedrag van de beëindigde leningen die in gebreke zijn gebleven / bedrag van de beëindigde leningen.

Opmerkingen:

  1. Veel veldpartners hebben nog niet veel beëindigde leningen vanwege hun korte geschiedenis op Kiva (zie "Partner van Kiva sinds"). Als dit het geval is, is een meer betekenisvolle indicator voor het hoofdrisico "delinquentiegraad".
  2. Wanbetaling (niet-terugbetaling) definiëren we als: het tijdstip waarop Kiva bepaalt dat de inning van middelen bij een kredietnemer of partner twijfelachtig is, of het cumulatieve terugbetaalde bedrag vanaf een kwartaalafstemming minder is dan het verwachte bedrag vanaf 180 dagen daarvoor en er gedurende deze periode geen terugbetalingen aan Kiva zijn gemeld.

Kiva verwerkt gewoonlijk de wanbetalingen op kwartaalbasis, en er kunnen per geval uitzonderingen worden gemaakt als de partner of Kiva verwacht dat de lening in de toekomst zal worden terugbetaald. Veldpartners hebben ook de mogelijkheid om op elk moment leningen met een betalingsachterstand aan te gaan, indien zij bepalen dat verdere inning van de terugbetalingen van de lening bij de kredietnemer onwaarschijnlijk is.

0,46%
Percentage koersverlies

Het percentage wordt berekend als het bedrag van wisselkoersverliezen (lokale valuta naar US dollar) gedeeld door de totale verliezen.

Let op: er kan ook verlies ontstaan door de wisselkoers US dollar - euro.

0,00%